新金融总裁圈 | 张婷

金融供给侧改革正在进行中。

日前，央行和银监会联合发布了《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，互联网金融被政府出台文件支持，被互金人士看作是行业的新一轮风口。

在我国当前的宏观经济形势下，适时地出台相关管理办法是适应客观经济形势的趋势和需要的。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。

在这些政策利好的大环境下，5月10号红岭创投创投发布其首款消费金融个人信贷产品——随心贷。据《新金融总裁圈》了解，该产品借贷金额最高2万元，期限最长12个月，借款利率可自行设定，但需缴纳1%－5.4%管理费。

有分析认为，红岭创投创投上线信用贷产品与红岭创投计划打破刚兑有关。

红岭创投创投通过首创本金先行垫付模式，为平台发展积累大量客户，但是随着近年来红岭创投大额标的逾期不断发生，平台也开始计划在12-18月内打破刚兑。此次个人信用贷的上线，可能是红岭创投减少大额标的、丰富资产端的重要一步。

根据产品介绍，用户通过线上申请与审批，可实时获得信用额度，实现零担保、无抵押、低成本的借款。由于目前正在试运营阶段，借款权限仅红岭创投网站等级达到V2的用户开放。这款个人信贷产品使用者必须由完成实名认证绑定手机，且需要开通支付宝账号并拥有芝麻信用分。

符合条件的借款者在线提交申请后由借款人自行设定借款利率，审核通过后标的将发在红岭创投创投网站内，所有红岭创投网站用户都可进行投标。

公告表示，随心贷引入多类第三方征信数据源，将运用大数据风控模型与征信体系，为每位借款人划定相应信用等级与授信额度。

其实在4月27日，红岭创投创投就发布公告称即将上线短期借款“购车贷”，除了现已上线的“随心贷”，红岭创投方面表示，未来还将推出“工薪贷”以及“学子贷”。

在互联网金融时代的今天，各类的消费场景被接入到了消费金融，百度金融率先将消费金融的含义做了新的注解，丰富了消费金融的内涵，即不仅仅是“借钱消费”，更应该是“边消费边赚钱”，借助于互联网的高效、便捷和平等，从而实现投资者、融资者、生产者和消费者的共赢生态圈。

众所周知，经济增长需要三驾马车的驱动，而消费金融是其中至关重要的一环，作为后来发力者，红岭创投创投能否“长江后浪推前浪”，红岭创投创投董事长周世平说：“今天的消费金融东风已经到了，互金企业要做的，只是“万事俱备”。”

其实消费作为经济驱动力的模式也正在得到进一步的落实,过去经济学家常常提倡在经济衰退的情况下运用财政赤字，以刺激市场需求,但如今这种利用消费金融作为内需杠杆的方式可能是如今“互联网＋”大环境下的一种创造性做法，也代表了未来经济增长模式的转型。