财时代讯，2019 LendIt Fintech 美国峰会（以下简称朗迪峰会）于4月8日至9日在美国旧金山召开。投哪网作为中国领先的科技金融公司受邀出席峰会并发表“科技普惠金融”主题演讲。

会上，投哪网风险分析总监易五一展示了公司如何利用金融科技助力普惠。演讲从“车辆抵押借款的机遇与挑战”、“投哪网在车辆抵押借款领域取得的成果”、“车辆抵押借款风控体系”三个方面展开，全面分析了车辆抵押借款业务的发展现状和未来潜力，并着重介绍了投哪网在车辆抵押借款领域的发展成果及优秀的风控能力。

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车辆抵押贷款市场：渐成主流，一枝独秀

从业务模式看，个体网络借贷中车辆抵押借款主要有五种，即汽车抵押/质押、车商借款、汽车融资租赁、汽车垫资、汽车消费借款（非垫资类）。车辆抵押/质押借款由于客户群范围广、门槛低，成为车辆抵押借款的最主要业务模式。2018 年上半年该数值为795.3亿元，占车贷行业交易规模的83.9%。

从2013年成立，投哪网一直深耕车辆抵押借款领域。即借款人以汽车抵押物作为担保，通过平台撮合出借人资金。由平台承担汽车评估、抵押登记、授信、GPS 安装等责任，审批流程通常较短、撮合借款速度快。

2015年12月份暂行办法征求意见稿出台后，车辆抵押借款占比提升。而在去年的行业动荡，中，由于各种原因，车辆抵押借款业务在个人网络借贷行业中的占比有所下降，部分个人网络借贷平台退出车辆抵押借款市场，这充分说明车辆抵押借款市场与信用借款市场不同，是存在较强的准入门槛和可持续经营门槛的。车辆抵押借款平台要真正做好风控，必须具备对于车辆抵押价值较强的评估能力、抵押车辆的把控等，头部平台无疑在这些方面更具备优势。所以我们看到近两年车辆抵押借款市场集中度的持续提升。投哪网这样真正强调依靠风控开展车辆抵押借款业务的企业日益凸显出其头部企业的实力。

风控：强大的风控体系彰显科技实力，助力普惠金融

投哪网坚持以科技金融为核心战略。通过系统管理业务操作流程，运用大数据识别客户风险。结合反欺诈系统、信用评分模型等进行科学决策，并通过决策引擎灵活、高效部署授信审批规则，实现客户全流程风险管理。未来，风险分析总监易五一表示投哪网将继续使用金融技术从“移动化、场景化、平台化、数据化、智能化、自动化”六个战略方向推进六化的建设。

成立以来，投哪网一直肩负着“让天下没有难借的钱”的使命。截至2019年3月底，投哪网累计撮合交易金额近600亿元，累计为41.2万位小微企业主和个人解决了资金周转问题；累计注册用户达585.64万人，为出借人累计赚取收益超过23亿元.普惠金融的本质是希望消除金融排斥，实现金融体系的包容性发展。但普惠金融悖论的存在，意味着需求方希望以低成本获得金融服务和产品，供给方希望以高收益提供金融服务和产品，这之间的落差需要交易边界的扩大和金融功能的扩展共同弥合。而科技金融主要通过扩大金融服务覆盖范围、降低运营成本、提高金融服务的可获得性这三个方面使金融服务的提供者和需求者都能一定程度上从中获益，使得金融机构在发展普惠金融业务上具有了商业可持续性。数字时代的到来给了互联网金融机构汇集客户交易的财务数据、交易行为数据以及信用评分数据等的机会，在大数据挖掘和分析的基础上，结合行业发展现状、市场需求等因素进行用户画像的精准描述，变革了传统的风控理念，摆脱机构信用评估时对财务、税务、保险等内部数据的过度依赖，使得小微客户获得与其风险匹配的合理借款定价。

毫无疑问，金融是科技强驱动的行业，人工智能通过与大数据技术的结合应用,可以服务多种金融服务场景，在风险防范和金融创新方面发挥巨大作用。投哪网作为金融科技的领先企业，通过金融科技手段去满足更多小微企业和个人的金融需求，同时也为美国朗迪峰会贡献了诸多宝贵经验。

合规发展，稳健前行，争做百年企业

投哪网从成立以来，经历了行业的许多风风雨雨，却也在风雨中越发稳健地成长着。投哪网始终坚持合规发展，稳健前行的战略，怀抱着“百年企业，普惠金融，让您最满意”的愿景，秉承“让天下没有难借的钱”的使命，大力发展科技能力，坚持科技金融战略、零售金融战略，让金融更简单、更高效、更有温度。未来，投哪网也将站在新时代的新起点上，稳健发展，布局国际，不断通过科技为金融赋能，也赋予更多的社会意义，助力普惠金融。