新金融总裁圈｜吴侨发 张婷

新年伊始，融金所就提出了围猎共享交通的战略。

融金所集团总裁黄德林：“融金所未来将以不断的科技创新，助力共享交通，以匠心打造极致，将资金、资产做到极致，实现共享经济，开启未来时代。”

围猎共享交通

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布后，监管层对互金的风控和合规提出更多要求，“拥抱监管，砥砺前行”几乎是这一时期大部分网贷平台的主基调。对于投资者而言，网贷监管政策的出台，就如同一针强心剂，不仅为投资者的权益保驾护航，也为网贷行业的合规发展敲了一记警钟。

如何让互联网金融平台与保险公司的合作逐步加深，2月28日，在融金所召开战略签约发布会上，给出了答案。

会上，融金所宣布与长安保险联合推出履约保证保险，为融金所车贷资产提供更多保障，全面提升融金所风险抵御能力。此外，融金所还宣布将与中国民航投资管理有限公司达成战略合作，并与汽车共享出行平台途歌科技进行项目合作战略签约。

此次达成战略合作的中国民航投资管理有限公司是由民航局牵头成立、由首都机场集团公司主导组建的。公司成立两年，投资了围绕民航业及周边的项目如航班管家、飞天联合、零度智控等泛航空领域企业之外，也有包括拉卡拉、滴滴出行等互联网企业。

中国民航投资管理有限公司董事总经理田力表示：“融金所一直专注于车贷业务的发展，符合‘小而分散’的政策监管要求，不仅在行业合规的浪潮中继续发展壮大，也对汽车科技金融发展方向有明确的定位。与融金所的合作既可以推动行业创新变革，也能取得经济效益”。

经过多年车贷业务积累及汽车金融相关产业链的深挖，融金所不仅拥有强大的数据资产，还拥有庞大的用户群体，可以通过大数据分析用户消费习惯，描绘用户画像来获得潜在的消费机会。相信，这也是中国民航投资管理有限公司愿意与融金所强强联手的主要原因。

另外，融金所与汽车共享出行平台途歌科技进行项目合作战略签约，也是出于共享交通、共享金融概念的延伸。黄德林认为，共享将能更高效的利用社会资源，减少资金空转和资源浪费。

途歌科技是基于移动互联网的汽车共享出行平台，通过使用更节能、环保、智能的smart车型，为用户提供城市内的即时、短程出行服务，以期降低机动车给城市带来的城市污染和交通压力。

值得注意的是，融金所推出的新能源大巴产品，以及与新能源巴士生产商珠海银隆的战略合作，都是这一方向上的有益尝试。融金所通过新能源巴士产品的发布，引导社会资金流向新能源交通领域，促进共享交通的发展和实现。这是以金融工具促进物资的流通和节俭，代表着物尽其用的共享理念，是融金所作为科技金融企业的发展方向，也是其一直秉持的社会责任感。

黄德林告诉《新金融总裁圈》：“车贷业务将仅成为公司业务版图的一部分，融金所将促进汽车、科技与金融相互融合的新模式，探索专业的资产配置路径。以拉动绿色能源和共享经济为目标，从融金所风控模型、资产结构等方面，推出履约险服务以及多元化、专业化的资产服务，将金融服务共享给全社会”。

履约保证保险 为资产再筑防火墙

凭借在车贷业务上良好的经营数据，融金所在车贷市场领先的风控管理经验及技术，其车贷产品已获长安责任保险股份有限公司审核通过。长安责任保险与融金所达成战略合作，并提供履约保证保险，为融金所资产再加一道“防火墙”。

资料显示，长安责任保险股份有限公司是由住房和城乡建设部牵头、十部委共同支持组建成立，是我国第一家专业责任保险公司。截至2016年10月，长安责任保险股份有限公司已有14家二级机构开业运营，分支机构数量达到255家。累计为社会提供风险保障6.9万亿元，服务客户数量近1000万。

长安责任保险上海分公司总经理陈强认为，2017年互金行业的集中度将进一步提高，行业洗牌速度加快，这意味着能提供良好用户体验的稳健平台将获得更广阔发展空间。在此背景下，“互金+保险”的模式将更具优势，长安责任保险在进行产品创新的同时，也给出借人多一层风控保障。

该履约保证保险合作的开展意味着，一旦借款人未按照借款合同约定履行还款义务，且拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，对于借款人应偿还而未偿还的贷款本金及保险合同约定的相应利息,长安责任保险将根据保险合同约定的赔偿方式对出借人进行赔偿。

履约险契合行业的核心需求，将行业目前“互金+担保”的模式引向“互金+保险”的模式。将成为行业的风控升级风向标，助力行业健康发展。

广东互联网金融协会副秘书长华德莉认为：“履约保证保险的推出，对于融金所及其投资人来说是重大利好，对于行业来说，也是一种加强风控的新探索，该项举措也能对其他平台形成一定的借鉴意义”。

目前，有不少网贷平台对接了保险公司的履约保证保险业务。比如，平安保险为自家旗下平台陆金所提供履约保证保险，太平洋保险为予财网提供账户安全责任险，中国人保与你我贷推出个人账户安全险，阳光保险与拍拍贷，人人聚财，有利网等交易量排前平台签署了合作协议。

由此可见，网贷平台与保险公司合作至今已形成两大险种阵营，一是账户安全交易险，二是履约保证保险。 

账户安全交易险，主要是对个人账户在充值提现过程中发生资金被盗事件后，用户提供相关证明材料，即可获得约定赔付。对于保险公司来说，这种模式比较简单，与我们平时购买的人身保险极为相似。由于风险概率较小，因此成为平台风控方式的辅助手段。 

履约保证保险是，如果投资人投资的项目因出现逾期等导致资金无法收回的，则由保险公司进行全额赔付。从定义上看，在平台逾期跑路情况频发的今天，此类险种无疑更加安全，而保险公司为此需要承担的风险更高，能够与保险公司签下此类型险种的平台也侧面证明平台有良好的风控体系。

与长安责任保险股份有限公司的强强联手，不仅为融金所车贷资产提供更多保障，全面提升融金所风险抵御能力，对融金所的品牌信誉和资本运作都有很大意义。

值的注意的是，融金所在发布会现场宣布，当天官网即上线履约险专区，预计3月上旬将会上线相关标的。下一步，融金所拟向所有同行开放“履约保证保险”产品，提供更加多样化综合金融服务，开创金融行业普惠金融新模式。