财时代｜乔发

财时代获悉，融金所贷后管理结合自身经验和外部经验以及成果，借鉴银行信贷风险管理的重要工具——贷款风险五级分类，制定了《客户风险分级管理制度》，并将在9月正式上线。

在贷后管理进程中，借款人的还款意愿和还款能力是不断变化的，为了能更好的监测和分析贷后质量管理，平台制定五级分类制度，对贷后资产进行量化风险管理。

制度是根据资产内在风险程度将借款人贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。这种分类方法是主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度。

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财时代了解到，五级分类是国际金融业对贷款质量的公认的标准，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。也就是说，五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高对资产端抵御风险的能力。

除了客户风险分级管理制度，融金所在业务方面也将作出一定调整，这部分调整也将对贷后管理起到一定的正向影响。通过回归业务点对点的本质，增强业务透明度与可回溯性，提高投资安全性，优化投资体验。

融金所作为2013年上线的老平台，更是深谙贷后风险管理的重要性。融金所作为曾经的车贷领域领军企业，伴随政府打击逃废债力度的加大，催收难这一制约车贷发展的难题得到缓解，将会重新回归利率高、期限短、有抵押、风险可控的车贷领域。

融金所的车贷贷后管理与资深第三方资产管理公司合作，所有抵押车辆均会安装GPS设备，并设置风险管理，设备会实时上传数据至后台，由专业人员对数据进行监控和管理，定期对借款人进行轨迹风险评估，评定风险等级，对风险高的借款人采取一对一跟进策略，进行实时跟踪及回访，直至排除风险，确保贷后管理的有效性。

不可否认的，从9月1日开始，融金所将迈入贷后管理高阶时代。对每个上线散标借款人的身份、行业、职业、还款轨迹等定性因素进行分析，评估客户还款风险等级，根据风险等级实行分级管理，达到充分揭示风险、系统管控风险。