财时代 ｜ 乔发 张婷
近日，金融科技公司融金宝发布了其2018年度财务报表的审计报告。报告显示，融金宝2018年财务数据表现亮眼。2018年公司全年总营收达2545.76万元，同比增长48.56%。自去年年中以来，随着互金风险专项整治工作不断深入，整个网贷行业成交量遇冷。在行业发展逆势下，融金宝却能获得营收增长的突出表现、逆流而上，这背后原因究竟是什么？
合规突出表现促进率先回暖
融金宝逆流而上的背后，在于成交量的突出表现。
财时代注意到，在行业市场出清的同时，为健康运转的平台提供了发展机遇，四季度头部平台开始逐渐回暖，融金宝也不例外。
在去年第四季度，融金宝多个月份成交量处于行业百强。比如，网贷之家发布的去年10月月报显示，融金宝名列P2P行业10月成交量前200强平台，位列第72名。而去年11月成交量TOP100的平台中，融金宝榜上也有名，成交量环比变化维持在54.47%，超过了87%的平台。
数据报显示，截止2018年12月31日，融金宝成交金额117.32亿元，累计服务超过10万出借人与借款人。
稳健成交量的背后，是出借人对融金宝的信任。而融金宝能获得出借人信任，离不开其在合规整改的突出表现。
3月11日，融金宝率先披露2018年财务报告、会计师事务所审计报告和律师事务所审计报告，在基础信息披露之上增加重点环节审计报告，顺利且率先完成监管要求的信息披露中重要一环，合规建设持续升级。
（登录融金宝官网查看高清版本）
据悉，此次为融金宝出具审计报告的是深圳市华图会计师事务所和北京市中银（深圳）律师事务所，前后整整花了约一个月的时间进行现场尽调。
期间，融金宝提供了近百份资料及凭证，律所及会计事务所工作人员通过多次现场核查、与融金宝关键岗位人员进行访谈、抽调项目、查看内部档案及核实财务情况等，才出具这份反映融金宝在合规方面的所有真实情况的审计报告，整个过程的调研及报告发布极其严谨和客观。
相比基础信息披露，审计报告涉及到平台的核心信息，都需要第三方会计师事务所、律师事务所进行审计，并出具报告书，其结果具备强大的公信力，也可以作为出借人的参考。
以审查银行存管为例，律所随机抽取近一年每个月的《借款合同》及其银行流水、《出借业务流程》、《银行存管资金流转说明》等多份资料，审查结果显示，融金宝平台的产品模式全部为出借人和底层借款人的直接撮合模式，不存在直接和间接接受、归集出借人资金情形，不存在直接或者间接向出借人提供担保或者承诺保本保息的情况。
同时，尽调小组也现场进行了客户注册、出借测试，发现融金宝完全履行了客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务，不存在违反规定情况。
此外，现场查验了融金宝5年内网络日志、信息交互数据存储方式的相关凭证和记录，同时也查看了三级信息安全等级检测要求的应用级机房及达到安全保护措施的验收报告，审查结果均为真实且有效。
财时代了解到，目前专项合规审计、财务审计、律师法律意见书三项齐全披露的，全国不超38家平台。
在合规资质方面，融金宝一直处于行业前列，2018年融金宝便已具备监管要求的四项重要合规要素：ICP、三级等保、自查报告、银行存管。
而此次2018年度会计师事务所审计报告和律师事务所审计报告率先出炉，不仅是融金宝在合规方面日积月累努力成果的体现，也展示了融金宝争取早日备案的信心和态度。
2018年，融金宝在合规上表现突出，使其于2019年1月6日在第七届”创互联网金融无限未来”高峰论坛暨颁奖盛典上获得“互联网金融合规平台”奖项。
2019年，融金宝在合规上继续前进。315前夕，融金宝率先披露了一份完整的最新合规报告，同时创新性发布了网贷行业合规经营承诺书，放眼当前整个行业，几乎少见。3月15日，融金宝总裁陈喜坚参加2019“第五届金融315论坛”，现场签署自律公约文件，严守合规经营原则，并荣获《网贷行业315口碑奖》。
正是在合规整改的突出表现，融金宝获得众多出借人青睐，且后劲十足。
迈入2019年以来，融金宝延续往日优秀表现，先是于1月10日创下1524.62万成交量，再于2月14日情人节当天突破创下1739万单日成交新高。稳定发挥下，其成交量数度登榜互金成交量排行TOP100。1月累计成交额更是进入行业TOP55，与去年12月成交总额相比，环比增长率达150%。截至3月6日，融金宝的累计撮合成交额突破了120亿大关，再次刷新平台的历史成绩。
风控能力彰显后劲
在融金宝2018年财报中，除了营收这个表现靓丽的财务数据，利润这个数据也值得关注。相比2017年，2018年融金宝净亏损缩小17.2%至854万元。亏损面的缩小，反映出融金宝一向严谨的风险管理，且风控能力对业绩的作用已经彰显出更强的后劲。
在风控上，融金宝构建“风控大战略”，全面把控风险。一是多维度风险管理体系，包括风险预警体系、信用评价体系、反欺诈系统、精准评估体系、实时跟踪预警体系、贷后催收体系；二是严谨的风控保障体系，运用创新金融科技、大数据风控模型等先进技术把控风险，多维度信息调查和核实，综合评估借款人的资质和风险；三是产品多样，风险分散。产品多样化，推出多种借款品种，每个产品都由最对口和专业的风控团队审核。坚持小额分散原则，分散风险；四是优质资产，贷后催收体系。借款人提供优质资产进行抵押担保，还款有保障。智能贷后系统和专业第三方价值评估，结合全方位的贷后解决方案，降低出借人资金安全风险。
此外，融金宝一直秉承技术安全的运营理念，运用创新金融科技、大数据风控模型等先进技术进一步建立了信息安全，交易安全，智能风控以及反欺诈等一整套防范体系。早于2016年，融金宝便获得三级等保认证，及于同年被评为国家高新技术企业，极为有力地证明了融金宝技术创新、技术成果等方面的实力。
得益于突出的风控能力和技术能力，融金宝的逾期率长期处于行业较低水平。即便是在雷潮期，融金宝都能坚持项目提前还款，得益于多年来始终坚定不移地把风险防范落到实处、落到细节，迄今保持0逾期的成绩。
在严控风险下，助推融金宝亏损面大幅缩小。
如今，风控能力已经彰显后劲。2019年1月12日，融金宝获得第四届中国经济新模式创新与发展峰会颁发的“2018中国互联网金融十佳安全风控平台”奖项。2019年1月9日，融金宝在2019胡润新金融百强榜活动中荣获“最具潜力企业”奖项，其总裁陈喜坚荣获“新金融年度新锐人物”奖项。另外，2月28日，融金宝荣获“深圳金融名片·最具发展潜力新金融公司”奖。
“接下来，融金宝将积极拥抱监管，全面冲刺备案，夯实四个升级发展战略，布局优质资产端，精耕中小微服务，打造更强的互金实力品牌价值。”陈喜坚如是告诉财时代。