财时代｜乔发 张婷

财富管理被誉为金融业“皇冠上的明珠”，随着中国金融改革不断推进，银行利率市场化加快，银行躺着赚钱的时代已经过去，越来越多金融机构发力财富管理。与此同时，国内涌现包括崇广科技在内的众多金融科技公司，他们与金融机构一道加快推进财富管理行业的发展。

从2009年到2018年，崇广科技迎来第十个发展年头。作为公司创始人邵洪泽，他一路披荆斩棘，取得不少成绩。在邵洪泽创业的十年中，也是中国金融改革不断推进的十年，整个金融的竞争基因发生变化，如不能及早调整，将倍感生存压力。如何帮助中小银行实现弯道超车，我们就此问题采访崇广科技创始人、CEO邵洪泽。

财时代：有人说，金融科技是金融的奢侈品，你认可这个观点吗？

邵洪泽：这个观点我是不认可的，金融科技的发展需要借助科技来改善，从现在的趋势来看，金融行业的发展，包括股份制银行、互金平台的发展，都是借助金融科技来提升。中小银行和中小金融机构在发展过程中，用金融科技深度融入创新，在变革过程中形成标配，借助科技实现弯道超车，赶上发展时代。对于金融行业来说，金融科技如同柴米油盐，是必需品，不是奢侈品，这个概念一定要扭转过来。

财时代：金融科技的发展需要高成本投入，这对中小银行而言，该如何突围？

邵洪泽：崇广科技在这一年的发展过程中，跟国内不少中小银行、中小金融机构打交道，摸索如何突围高成本的投入。目前中国银行业的竞争进入白热化的阶段，有几个势力在角逐。

首先是股份制银行、国有银行投入巨资提高自己的科技装备，形成更强的竞争力，同时也更加迎合科技产业变革趋势，这种竞争对中小银行生存空间的挤压非常惨烈。其次是互联网巨头直接进入金融领域占据市场份额，他们的嗅觉更加灵敏，对客户的需求把握精准，导致竞争更加激烈。

我们提供几个路径，第一要融合，行业要抱团取暖，建立好的合作分工和联动体系。第二要借助金融科技，成熟的金融科技平台不跟你的业务直接竞争，它是一个服务者，你可以购买它的服务，别人几个亿的开发，你可以几百万买下服务，这样就能实现业务提升，这是一个非常成熟的路径。

崇广科技经过多年的砥砺奋斗，在这个领域做了非常多的科技创新，我们为中小银行提供一系列金融科技解决方案，主要扎根在银行的零售和财富管理体系，在银行形成了从财富管理营销体系、作业支撑体系，到整体投顾理财服务能力，移动互联网智能投顾支撑体系，甚至到供应链综合解决方案，形成三维一体的服务能力。

借助崇广科技解决方案，中小银行在资产管理能力上，大客户理财服务能力上，都可以迅速地跨上一个大的台阶，可以比肩国内大银行、大金融机构，甚至可以在同行之中跟上国际同行。按照我们这个路径，通过几年的发展，可以站在一个比较高的竞争力水平。我们不光能够获得生存的空间，还可以得到一个更好的发展，甚至打造自己独特的服务竞争力，这是我们崇广科技对行业的诠释和贡献。

财时代：崇广科技专注金融科技将近十年，作为公司创始人，您的创业初衷是什么？

邵洪泽：我们初衷一直没有改变，我刚开始创立这家公司时，我们的愿景是科技创新、财富创新，科技化、技术化、智能化解决投资者理财服务问题，希望在若干年后让理财成为老百姓的基本消费品。

这些年来崇广科技一直在这条路上披荆斩棘，砥砺前行，也经过不少挫折，但是我们越走越坚强，越走越自信。因为我们不断地产出，我们的梦想在一步步接近。从今天来看，让理财成为老百姓的基本消费品，崇广科技正在进一步扩大战果。

财时代：在十年的创业过程中，您遇到哪些挑战？是如何克服他们？

邵洪泽：说老实话、交心的话，确实一把辛酸泪，每个创始人在创业阶段都会经历坎坷的过程，对前景模糊不确定，但是要去感知它、用心洞察它。在决策过程中也有许多挑战，是对还是错，往往选择一念之间。如何夯实团队、强化团队的竞争力。还有就是会遇到资金的瓶颈，要解决融资的问题，解决市场的问题，非常多的挑战，我们不断地克服这些挑战。

我们的队伍一步步走到今天，不是很快但是很扎实。随着我们对市场深入了解，我们产品技术不断升级，困难一步步得到解决。随着市场的扩大，需要更多战略资源、战略资本，我们正在跟更多合作伙伴进一步交流，推动融资工作。

财时代：崇广科技在金融科技取得哪些成绩？这对于助力中小银行发展有何帮助？

邵洪泽：崇广科技聚焦财富管理科技，我们是金融服务领域比较特殊的一类，就像皇冠上的一颗明珠，最高端的叫财富管理。中国的财富管理还是以人力为主，就好比说生产力是靠马拉车这种传统的方式，显然不符合现在的行业发展。金融业发展到现在这种格局，需要用金融科技和人工智能。

在财富管理的科技平台，我们做了一些创新，获得一系列的专利和知识产权。我们打造出一个面向财富管理行业的科技平台，中小财富管理机构、中小银行财富中心，甚至第三方财富管理咨询公司等，在科技投入上可以省去大量的时间成本和资金成本。

崇广科技的财富管理科技平台，迅速地构建自己特色化服务竞争力。这些年来经过锤炼和打磨，我们形成一系列的创新产品。这些创新产品借鉴欧美国家成熟的私人银行财富管理科技运营经验，结合本土市场摸索和客户交流，植入本土消费习惯和理念。

财时代：当前金融监管不断强化，倒逼着金融行业转型升级，这对金融科技公司而言，有哪些机遇和挑战？

邵洪泽：首先是机遇大于挑战，对我们来说是风口来了。通过这几轮的洗牌，炒股炒没了，投资互金平台的跑路了，这带来很多社会问题，副作用很大，很多投资者受到伤害。接下来监管会加强，这是好事情。从此以后，或者往后很长一段时间，应该是在风险可控的前提进行财富管理，使风险得到控制与分散，合理化的配置资产，构建理财组合，提供健康稳健良性的金融服务。这对崇广科技而言，是我们科技平台所能够解决的，对我们来说有很大的发展机会。

往后财富管理行业要发展，需要借助成熟的金融科技、财富管理平台，把业务规范化、安全化。对于服务商来说，是提供标准化、稳健化的服务。对于投资者来说，是可以更好地保障投资者的财富安全。你拥有先进的数字化钱包，可以更好的管理自己各类资产，这是我们的机遇。挑战而言，如果我们发展慢了，有可能跟不上发展形势，行业需要科技发展，所以我们要应对这个挑战，加速发展。

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财时代：崇广科技将如何抓住这个机遇，进行产品迭代升级？

邵洪泽：我们正在抓住这个机遇，其实我们在两条战线已经形成良好的闭环，从0到1，我们从中小机构入手，部分城商行和农商行已经上线我们的产品，我们还与其他银行进行沟通，寻求合作。在这个过程中，我们会进一步倾听客户对不同应用场景的需求反馈。比如，中小银行在零售理财中心的业务咨询需求，大银行的财富管理中心有业务拓展的需求。我们可以为中小金融机构的零售理财业务、家族财富业务提供服务支撑，结合客户不同阶段的需求，提供不同的支撑服务，为金融机构的财富管理长久地保驾护航。

从C端大众服务层面来说，我们给投资者提供更加安全可靠的、呵护家庭理财的数字化钱包，它可以让每个投资者在决定投资之前，对自身财富自检，对个人需求深度挖掘，通过大数据智能工具，提供个性化建议，让投资者获得线上财富顾问的服务。

我们1.0版本已经出来，我们还会结合线上应用，不断迭代升级。我们最终的目标是在财富管理行业，从运营商端到消费者端，打造出服务闭环，我们是金融科技服务平台、智能投顾服务平台。

财时代：目前，公司推出一站式智能财富科技平台金酷，相比其他理财工具，金酷有什么优势？

邵洪泽：现在行业所谓的理财，更多是在网上卖产品，P2P是其中一类。这类理财工具，缺乏风险分析、需求设计、投资诊断。打个比方，患者要治病，去药店好？还是去医院好？现在理财管理平台，大部分像药店，我的药就是好，琳琅满目的，没有像医院一样，给患者全面诊断，然后开出方子。我们更像财富管理“医院”，对财富管理进行诊断，然后开出药方，对症下药，还对“病情”全程呵护。

我们与其他理财工具不同之处，在于我们要建立新一代的财富管理金融科技平台，以科技为驱动，以大数据为支撑，融合人工智能。有了科技支撑，可以更好地为投资者做财富管理剖析、风险分析，结合投资者的个性化需要，以及未来成长规划进行资产配置，再从理财市场精选产品。除此之外，我们还提供专家服务。它跟市面上的理财工具不一样，是全新意义上的财富管理服务平台，真正回归财富管理的本质，为财富保驾护航，为财富的增长定制未来、定制规划。

财时代：一站式智能财富科技平台的推出，将对财富管理行业带来哪些变革性的影响？

邵洪泽：影响肯定是有的，在P2P平台爆雷、房地产投资不景气、股票市场疲弱，如何更好的投资是个问题。首先财富要安全，其次财富要稳健增长。针对这些问题，金酷提供针对性的解决方案。

金酷是什么？金酷就是为投资者提供数字化的家庭钱包管理服务。在现代社会中，数字化已经渗透到生活各个方面，例如滴滴打车让我们的出行很方便，开车没有导航会迷路。唯独我们的钱包没有数字化，就是你有多少存款，你有多少理财，买了多少股票，投了多少房产，或者投了多少P2P，你是零零散散的，不可能下载那么多APP。所以需要一个综合性的、一站式的、数字化的财富钱包。

金酷就相当于为投资者在财富管理提供数字化的“高德”导航服务。我的家庭总账情况、财富需求、财富目标，把这几个数字输进去，金酷会给出合理的财富管理服务，路径一该怎么样，路径二该怎么样。你选择路径几，确定好一个路径，它就明确地告诉你每个时间点的财富增长值，为我们精准定制出财富管理的导航路线。

不光如此，假如投资者投资经验不足，金酷还提供财富版的“滴滴代驾”服务，有高端理财师在线帮你护航，促使你的财富增长。用这种解决方案，可以在很大范围内解决当前财富管理的一些问题，更好地让社会财富得到呵护，得到更合理的增长。

财时代：对于金融科技的发展前景，你如何看？

邵洪泽：我们一直很乐观，科技是第一生产力，每个行业都一样。中国发展这么多年来，制造业现在是工业4.0时代，通讯业现在是4G甚至5G时代，而金融领域比较传统落后。金融业服务于实体产业，本身要武装起来，要提高效率，提高服务竞争力。金融科技经过长期不懈的努力，会得到长足的发展，这个未来发展是非常利好的。反过来看，如果所有行业离开科技支撑，就会回到蛮荒时代。

正是因为这样，我们处在非常好的发展轨道上，特别是我们选择财富管理这个领域，金融行业最高层次就是财富管理。银行传统模式做信贷，一边低息拉存款，一边高息放贷，这个好日子不可能一直过下去，不可能躺着赚钱。银行金融机构服务竞争力，最终体现在资产管理能力，如何更好地管理社会财富，为所管理资产保值增值，这是体现你能力的地方，这中间就是金融科技的作用。对金融科技我长期看好，我们要深耕下去，做百年老店。