财时代｜乔发
9月20日，中国互联网金融协会释放重磅利好，正式公布首批通过网贷资金存管系统测评的银行名单25家，其中，包括宜信普惠、PPmoney、团贷网、你我贷、网信普惠、粤盛金融、人人聚财、生菜金融、贷财行、玖富普惠等合作的存管银行。
“中国互金协会在全国合规检查开启之后及时公布存管银行白名单，统一标准，有助于加速合规检查进度，对行业整体是很重要的利好消息。首批名单意味着白名单是动态的，后续有可能公布更多符合测评标准的存管银行。”人人聚财创始人兼CEO许建文告诉财时代。
首批25家银行入围
财时代获悉，首批25家银行入围存管名单包括：武汉众邦银行、浙江泰隆商业银行、中信百信银行、中国建设银行、中国民生银行、招商银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、上海浦东发展银行、浙商银行、华夏银行、厦门银行、厦门国际银行、廊坊银行、上饶银行、宜宾市商业银行、厦门农村商业银行、海口联合农村商业银行、四川新网银行、北京中关村银行、上海华瑞银行、海口农村商业银行、包商银行。
“作为合作方，PPmoney网贷十分乐见厦门银行成为首批进入白名单的存管银行，这表明PPmoney网贷之前坚守的合规路线是正确的”，PPmoney网贷CEO胡新表示，银监会对网贷存管银行的准入标准十分严格，既要满足监管要求，同时也要兼顾用户体验，想要通过测试，需具备较强的资源优势、及业务能力。
“很荣幸中业兴融接入的是上海华瑞银行存管系统能入围第一批白名单，2017年3月中业兴融与上海华瑞银行合作的资金存管系统正式上线，通过银行存管，中业兴融实现用户资金与平台资金隔离管理，为用户资金建立一道保护屏障。合规工作一直是平台的重中之重，我们希望以后可以给大家更多的好消息。”中业兴融有关负责人表示。
票据宝相关负责人表示，时隔9个月，第一批白名单存管银行的公示对于平台来说是一针强心剂。在当前自查节点中，是否对接测评银行存管系统，是平台备案的准入门槛，也是决定平台是否能够备案的重要的标准。完成白名单存管银行的接入，在技术对接完善的情况下，平台有更充裕的准备时间，集中精力去应对合规检查的细节问题，迎接下一轮检查的压力会相对小些。
对于银行存管白名单的公布，粤盛金融CEO李笋表示：“银行存管是投资者选择平台的参考依据，也是网贷机构合规备案的必备条件之一，对于这份银行存管白名单，我们可谓是期盼已久。银行存管白名单的公布，一方面让网贷机构心中大石落地，可继续推进合规检查的后续进程；另一方面，这也意味着投资者有了更具体的参考依据，增强了银行存管合规平台的竞争壁垒。拥抱监管、加速合规，保障投资者的权益是粤盛金融始终放在首位的事。如今，粤盛金融接入的存管银行已顺利通过测评进入白名单内，接下来，我们将继续配合合规检查工作，不断提高自身技术，诚信经营，为普惠金融献力。
人人聚财创始人兼CEO许建文指出，此前由于不同地区监管部门对银行存管的政策存在差异性，比如是否需要平台所有业务对接上线还是只需要签订协议，是否需要属地化，缺乏统一标准，也存在“部分存管”、“存而不管”等存管乱象，不利于存管落地验收以及用户资金安全的保护。所以2017年11月P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室联合中国互联网金融协会发布了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》，要求银行存管业务必须通过测评。
许建文表示，此次互金协会公布首批通过测评的25家存管银行，一方面有利于减少平台选择合作银行方的筛选成本，让地方监管部门在验收时，有了判断依据，将进一步推动网贷整治验收。另一方面，将进一步保护用户资金安全，降低用户对于平台是否真正实现银行存管的识别风险，利于出借决策。
融道网·生菜金融创始人兼董事长周汉指出，从存管银行白名单的性质来看，不仅有五大行（建设银行）、股份制商业银行（招商、民生、平安、华夏、浙商、浦发、恒丰），城商行（北京、厦门、上海、泰隆等）、农商行（海口、联口联合、厦门等），还包括互联网银行（华瑞、新网、百信）等，覆盖了不同层次、不同类型，也从一定程度上表明了银行业对于网贷存管业务的看好和支持。
给平台一颗“定心丸”
网络借贷从业机构对此次存管测评工作表现出极大关注，宜信公司副总裁，支付结算中心总经理刘恬敏表示，“首批白名单的公布，让存管业务更加规范化，网贷平台更加有规可循，会促进更多的网贷平台完成客户资金存管，推动整个行业健康有序的发展。”
“存管银行白名单的公布对于当前网贷行业的稳定大有好处。”融道网·生菜金融创始人兼董事长周汉表示，尤其是资金存管与投资人的资金进出、资金安全有直接关系的。
据不完全统计，这25家存管银行合作的平台达到了375家，其中有合作协议或上线的，新网银行存管55家、恒丰银行42家、海口联合农商行、厦门银行22家、宜宾市商业银行21家、华瑞银行21家。
“这更能够增强投资人对于已上线白名单银行存管平台的信任度，提振投资人对于行业的整体信心。”融道网·生菜金融创始人兼董事长周汉告诉财时代。
玖富普惠相关负责人指出，随着现阶段网贷暂行办法整改期限越来越近，网贷行业加速合规，竞争愈发激烈。作为备案评估的一项重要指标，有无“银行资金存管”已成为P2P平台是否合规的硬指标。此次通过中国互联网金融协会评测的存管银行“白名单”的及时公布，进一步明确了网贷的准入合规门槛，也为网贷行业的安全健康发展再次指明了方向。
你我贷相关负责人指出，银行存管白名单的推出，对备案有实质推动作用。此次公布的银行名单打破了前期部分地区对银行存管属地化管理的要求，是动态化监管的体现。类似于你我贷早已上线了恒丰银行存管，名单的公布无疑是给平台一颗“定心丸”，现在可以集中精力进行自律检查，尽早谋求备案。
加速合规进程
随着首批白名单银行公布，多家网贷平台加速合规进程。
网信普惠相关人士指出，作为网贷“1+3”监管体系的三大支柱之一，存管银行通过测评是网贷平台顺利备案的必备条件之一。首批银行存管白名单的正式公布，无疑将进一步推动网贷行业规范发展。
作为中国互联网金融协会会员单位和北京市互联网金融行业协会常务副会长单位，网信普惠一直紧跟监管要求，依法合规发展。目前，网信普惠正在按照金融办、互金协会的要求开展机构自查，并将积极配合下一阶段自律检查、行政核查。
贷财行在前几年便密切关注存管动向，并通过多家银行的风控尽调，最终选择与国家要求的存管属地化白名单银行达成资金存管合作，一方面是其拥有领先的行业地位与建树，贷财行看重该银行在存管业务上呈现出的极强的专业优势。据悉，一次完整的测评等于是次脱胎换骨的洗礼，经过测评整改部分银行的存管系统几乎等于重新构建了。也正是通过测评，才真正让以前不合规的地方、存在风险隐患的地方尽可能消除掉了。贷财行通过多次评估后最终决定改换属地化白名单银行。此外，为了避免政策变更给平台用户带来的操做不便，一切均为能够给用户带来更好的存管体验。另一方面是贷财行优质资产也获得该银行的认可。
随着贷财行成为与首批白名单银行签约平台，该平台负责人表示，“网贷行业的健康发展，一方面离不开监管的政策监督指引和平台的自审、自律，另一方面更离不开广大投资者的监督与支持。贷财行一直严格按照监管政策要求，认真落实每一项合规内容，坚持小额、分散的运营理念，稳健发展。平台相继获得了ICP经营许可证、信息系统安全等级保护三级认证、银行存管系统上线。未来，贷财行将不忘初心，严格自律，在践行普惠三农的道路上脚踏实地、稳步前行。”
早在2016年8月，团贷网已经和合作的商业银行，即厦门银行签署了银行存管协议，并顺利进行了存管系统的开发和对接。2017年3月13日，团贷网正式上线银行存管，成为《网络借贷资金存管业务指引》落地后首个上线银行存管的平台之一。
在银行存管的对接过程中，银行的各种层面的标准、技术要求等等条件粗略估计有百余项。涉及资产质量、诚信质量、是否正规的经营、有没有不符合监管条例的行为等等都需要经过银行详细审核，此外，由于团贷网的交易数据比较庞大，调试也需要较多的时间。因此，团贷网和合作的商业银行签署存管协议后，双方存管系统的开发和对接历时半年之久，攻克了很多的技术难关和系统调试，并在指引正式下发后完成了最后的调试，正式上线银行存管。
人人聚财是在2016年11月上线厦门银行存管，是最早一批完成投资人和借款人资金隔离的平台，目前已经实现了全部业务对接上线。所有用户可以通过厦门银行的APP很方便地查看自己在厦门银行存管账户的资金状况和交易记录。银行存管是人人聚财合规工程的基础项目之一，很高兴看到我们对接的厦门银行首批通过测评，这也是人人聚财平台实力和运营合规性的证明。目前我们正在全力准备合规检查工作，力争交出一份高分答卷。
为提升存管服务质量，加强合规信息披露，提供令用户更加放心的出借体验，团贷网所合作的厦门银行还于今年7月18日上线存管查询功能，厦门银行存管的所有身份证注册用户，含出借人、借款人等角色都可以查询，功能包括：存管账户余额、充值明细、提现明细，自平台上线存管至今皆可查询。
后白名单时代
融道网·生菜金融创始人兼董事长周汉表示，随着108条合规检查工作的展开、存管银行白名单的公布，都给网贷行业和投资人一个明确的信号，监管正在有条不紊地落地和实施，合规平台的发展将有规可依，不合规的平台将会逐渐出局，整个行业的合规发展必将迎来一个新阶段。
不过周汉也提醒道，对于投资人而言，还是在关注银行存管是否已经全量上线，如果你所投资的平台只是和银行签定了合作协议、或者只是部分上线了存管系统，还是要引起警惕的。
那么如何判断你的资金是否已经进行了真存管？主要是看资金进出时，是否要经过银行的处理页面，比如生菜金融的全量上线了平安银行的存管系统，不管是充值、提现、债转，都需要经过平安银行的系统，需要输入平安银行发来的短信验证码和平安银行存管系统的交易密码，只有这样，你的资金才算是真正处于银行的监管之下。
根据网贷之家的不完全统计，截止2018年9月17日，已有59家银行布局P2P网贷平台资金存管业务，共有775家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量不足一半，考虑还有34家银行不在这25家名单中，符合现行规定的银行存管平台所占比重会大幅缩小。而根据“108细则”，众多平台要在年底上线银行存管，压力不容小觑。
随着今年下半年行业风险事件频出，当前银行对于开展网贷资金存管业务的态度更为谨慎，部分银行开始收缩网贷资金存管业务，放慢与网贷平台的合作脚步。
在8月中旬下发的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》也再次提及银行存管，对银行存管的规定更加细化，新增了存管账户绑定的银行卡不允许透支功能的规定，并要求平台合规检查完成前完成银行存管。
可见，合作的存管银行通过测评也是本轮P2P合规检查通过的先决条件之一，而合规检查明确应于今年12月底完成，时间窗口只剩下三个月时间。对于合作存管银行并未进入首批通过测评名单的平台而言，合规压力陡增。
如果平台对接的银行最终没有通过测评，那么可能面临更换存管银行的风险。重新对接存管银行需要时间、技术、人力和成本的投入，难度很大。在合规检查时间紧迫的情况下，这些平台的合规检查将面临重大挑战，甚至有可能无法在规定期限内通过检查，平台的不确定性将会提升。