随着金融科技的到来，财富管理行业的商业基因由“高端化”走向“零售化”，从而打开该行业新赛道，财富管理公司不仅可为1000万以上的客户服务，还可为30-1000万的客户服务。如今，一众公司在新赛道上掀起了竞争浪潮，财富管理行业到处蛰伏着“颠覆”和“被颠覆”的机遇。

​

打开新赛道

虽然中国经济增长放缓，但是个人财富在增长，根据不同机构预测均得出相同的结论：到2020年，中国的财富规模将成为世界第一，超过美国，达到30万亿美元。

目前，在财富管理所覆盖的目标用户有两个层级。

第一层级，目标用户可投资资产超过100万美元，但是这些群体已经被传统的资产管理机构覆盖。目前，全球约有1520万高资产净值人士，每人拥有100万美元或以上的净资产。

第二层级，目标用户可投资资产达到30-1000万人民币，这部分人群的需求被传统的资产管理机构忽视了，这类人群在中国有1.8亿，在海外华人很多也属于这类人群，这个群体的财富管理需求非常复杂，不仅仅是有一个收益比较好的产品，更多面临着的是跟财富相关生活以及生命的需求，这群人需要考虑怎么养老、孩子教育、赡养父母等问题。

由于传统财富管理公司主要通过线下渠道，向第一层级目标客户销售信托、私募等权益类产品，这使得财富端人力成本居高不下。由于高净值客户的资金量规模较大，产生的服务费用足以覆盖财富管理机构的成本，所以也具备定制化的基础。

不过，第二层级目标用户的资金量规模相对小，如果按照线下渠道来服务这些目标客户，其产生的服务费用难以覆盖财富管理机构的成本，也难以具备定制化的基础。

虽然存在这些痛点，但凤凰金融仍聚焦第二层级目标用户。财时代（xjrzcq.com）了解，与传统理财平台略有不同，凤凰金融主要面向投资金额或资产在30万至1000万人民币之间的人群，而私人银行或第三方传统金融理财公司，主要针对资产在千万乃至一、二亿的群体。

在第二层级目标用户上，凤凰金融是如何解决“服务费用难以覆盖财富管理机构成本”的这一痛点？

凤凰金融总裁张震表示：“我们想打造一个智能化的财富管理平台，帮助他们进行资产配置、财富管理。有了产品库、量化模型，有了我们APP之后，服务100个用户和服务1000万用户是一样的，因此财富管理的效率也提升了。”

凤凰金融通过金融科技，提高效率，降低成本，从而解决第二层级目标用户上“服务费用难以覆盖财富管理机构成本”的这一痛点。财富管理比借款业务对平台的要求更高，如果一个用户向平台借钱，可能并不在乎你的品牌、规模等，但是如果用户选择平台帮他进行财富管理，那么他不仅仅看收益率多少，他更多的是选择品牌，刚好金融科技恰好可以弥补这种服务空白。

另外，由于凤凰金融的目标群体和高净值人士拥有同样多元化的需求，例如，他们需要考虑保险，考虑儿女上大学的费用，考虑退休养老金。因此，仅仅一项理财方案，存款或简化解决方案都不能满足这类人群的需求，投资组合以及资产分配方面都需要建议，但如果资产规模不够大，服务费低，渠道成本高，财富管理公司将难以为客户提供一对一的个性化专人服务。

为解决这一难点，凤凰金融主要通过技术手段为上述群体提供服务，凤凰金融的网络服务非常完善，成本相对较低，能够为广大群体提供服务，在中国，这一群体的规模超过1.5亿，凤凰金融的客户群体和传统金融机构不一样。

其次是提供的服务不同，凤凰金融没有选择雇用大量员工以提供面对面咨询的传统方式，主要利用大数据技术与模型，构建后台系统。

通过大数据建模为客户分层，并结合用户使用过程中体现的个人特征标注出个性标签，以更加了解客户需求。例如，客户喜欢读哪些财经新闻，用什么样的手机，偏向于哪些种类的金融投资等。

抢跑金融科技

在互联网时代，传统金融业不论愿意与否，变革都势在必行。作为金融科技领域的创新者与实践者，凤凰金融将人工智能、云计算、大数据综合运用到业务的各个层面。

在凤凰金融的”智能诊断"这一板块，它能根据投资者输入的年龄、职业、收入、可用来投资的资金、预期收益率、能承受的投资风险等方面的数据，结合凤凰金融历史资产配置数据，进行人工智能全面分析，最终帮助投资者制定出最优质的资产配置方案。另外凤凰金融还有财富管理、魔镜智投、凤凰真准的特色服务，为投资者提供投资理财的参考。

此外，凤凰金融还不断加大云计算的开发力度，并将此部分技术重点应用在海外业务当中，在具体实践中，凤凰金融利用IaaS供应商全球分布的计算资源，结合国内的自有服务，实现了业务在混合云上高效的部署；并利用分布式存储，读写分离，数据库同步和智能DNS解析等技术，让全球用户不间断访问业务，并保证了良好的用户体验。

不仅如此，凤凰金融已对财富管理、基金、保险、海外、网贷这五大业务进行了”区块链+"升级。

据财时代（xjrzcq.com）获悉，凤凰金融与众多金融企业相互协作，共建区块链平台。凤凰金融将相关交易信息上传到联盟链上的同时，也会从联盟链上获取自身需要的信息、数据，公开透明地跟踪所有交易。

由于这些信息都是公开的，且都是不可篡改性的，不以任何个人或公司意志为转移，这就有效地解决了信息不对称、信息延迟和对账成本高等行业问题，使得凤凰金融能有效降低或规避借贷等过程中的重大风险，实现整个业务线的效率的提升。

张震表示：“中国金融科技行业中，在财富管理这个细分领域，很多企业面临的一个问题是，人们对财富管理的概念认知还不是特别清楚。比如很多人寻找收益高的、短期的标的，而不是一个投资组合。但是这种状况也在改变，财富管理行业正在经历一个快速变化的阶段。未来，用户将会需要更加专业的顾问，给他们提供资产配置方案，中立的、客观的方案。未来几年，中国财富管理市场将变得更加完善。”

严监管时代路在何方

随着金融科技打开财富管理新赛道，这吸引越来越多的玩家涌入财富管理，他们布局金融科技，希望借此弯道超车。金融科技行业快速发展，大批金融科技公司涌现，行业发展出现一些不规范的情况。监管随着行业发展而不断完善，为行业健康有序发展提供了强力的指引和保障。

随着监管政策的不断趋严与完善，留在场上的“玩家”会变得更少，要继续合规生存下去，除了按照监管要求整改，保护用户的资金安全，风险控制等问题，以及调整平台发展方向，也成为了平台的重点。

在监管政策实施过程中，凤凰金融积极主动拥抱监管，向监管部门提供数据，促进金融信息阳光透明，守护用户资金安全，反过来也为监管政策的制定与进一步完善提供了案例支持。

张震告诉财时代（xjrzcq.com）：“智能化和全球化是中国金融科技未来几年发展的两个重要趋势，凤凰金融主要在财富管理这条赛道上进行全面的业务布局，也是未来凤凰金融发展的重点，凤凰金融正在寻找和攀登未来的阶梯。”

从智能化角度出发，在AI、大数据、区块链等技术驱动下，金融业务与服务不断推陈出新，智能化程度不断提高，反过来又刺激了行业竞争在智能化方面的加速。

全球化方面，中国关注欧美等发达国家金融科技的发展，中国近几年的迅速崛起也吸引了世界的目标，中国与世界相互学习、相互激励，同时又相互融合，这与全球化发展趋势一致，也有利于全球化资源配置，从而帮助全球用户更好的进行财富管理。凤凰金融始终坚持发展智能金融战略与“为全球华人服务”理念，在财富管理领域不断提升智能化与全球化程度。