网贷备案落地后，旧有力量和新生力量都将爆发出更大的推动能量，行业必然会有一个更快速的增长。

财时代｜吴侨发 张婷 姚思莹

“合规”是网贷企业生存的前提，“风控”是发展的根本，“趋势”是做大的基础，这三方面都符合后，才能吸引更多资本对网贷企业投资。以德晟金服为例，在互联网金融合规元年的2017年获得资本的频频关注，相继在2017年7月份获得了盈灿咨询的战略入股、12月份获得了A轮投资。

对于网贷行业的融资趋势，乃至上市趋势，德晟金服CEO王生炯在接受财时代（www.xjrzcq.com）采访时，直言网贷“旧有力量和新生力量都将在2018年行业备案落地后爆发出更大的推动能量，行业必然会有一个更快速的增长”。

财时代：请谈谈你的履历，是什么原因吸引你来到德晟金服？

王生炯：我本人在金融行业有20年的工作经历，2007年进入美国五大投行之一的雷曼兄弟，开创了雷曼在香港的量化对冲业务，后来因为野村证券收购雷曼，又相继在野村证券担任高级副总裁，主管香港市场的固定收益研究与交易工作，在全球第二大私人财富资产管理机构瑞银集团香港公司担任执行董事，主管量化对冲业务，经历了全球金融行业从繁荣到危机再到重新崛起的一个完整金融周期。

在这个从业过程中让我对金融行业产生了深深的敬畏。2013年大陆的互联网金融行业开始起来时，我知道大陆的个人投资市场要爆发了，因为我国相比欧美国家的投资市场还落后很多，但我国经济发展的阶段和老百姓的财富积累都到了一个新的阶段，必然需要更为丰富的金融品类去满足市场的需求，但在最初我对这个行业还比较谨慎，因为当时整个行业鱼龙混杂，什么人都进来做金融，互联网金融让金融看上去变成了一个没有门槛的行业。但是后来2014年了解到十多年前共过事的老同事的集团在审计、财务管理领域有十多年的积累，拥有数千家中小企业资源，而且在不断实践打磨中他们积累了完善的风控体系，这让我看到了进入这个行业的契机。

财时代：请谈谈德晟金服的资产端战略，具体是怎么样的？

王生炯：德晟金服以立足小微，服务小微的资产端发展原则，专注于为农产品种植、水产养殖、珠宝等行业的小微企业、个体户提供小额、短期的融资服务，借款方经营状况较好，还款来源保障性强，德晟金服通过严密的风控体系遴选了优质的借款资源，又通过互联网科技手段将投资人的投资需求与小微企业、个体户的借款需求快速对接，提升了投融资效率。具体包括：

三农贷。主要为湖北省洪湖市的农产品种植、水产养殖小微企业、个体户等提供小额、短期的融资服务，解决当地小微企业融资渠道窄、融资贵等难题，助力洪湖市农业产业化经营，提升当地种植、养殖产业创新升级。此类企业、个体户，业务多元，营业收入来源广，借款额多为10万-100万，借款期限多为1-6个月。还款来源除了企业的正常经营收入外，还有企业法定代表人的个人还款做保障。

珠宝贷。为年销售额上亿，利润率20%左右的总部型珠宝企业及其经销商、代理商，提供小额、短期的融资服务，借款额多在20万-100万，期限为1-3个月。公司深入借款企业产业链，风控体系严密，借款企业多以所经营的金、银、铂、钻成品饰品作为质押，或以企业实际控制人名下的房产做抵押，以应收账款、经营收入做为充分的还款保障。

小微贷。主要为高新科技、商贸等小微企业提供小额、短期的融资服务，推动企业整体业务发展，企业多发展势头强劲，营业收入来源稳定。借款额多为10-50万元，借款期限为1-6个月，还款来源除了企业经营收入外，借款企业的应收账款也提供了充分的保障。

优选贷。通过推荐方二次遴选，优中选优，为经营收入稳定的优质小微企业提供短期融资服务，帮助企业在原有基础上开拓新业务，为公司注入新动能、新活力，助力企业整体业务升级，此类企业业绩稳固，经营收入情况良好，融资难、融资贵等问题得以解决后，便可释放出强势发展动力。借款额多为50万-100万，借款期限1-12个月，双重的风险控制措施，经营收入、应收账款的双重还款来源。

财时代：为何要制定这样的资产端战略，对产业升级有何助推作用？

王生炯：德晟金服的资产端战略，一方面取决于德晟金控集团在过去十多年期间积累的小微企业资源，另一方面，近年来，三农和珠宝行业的市场机会不断释放。

随着城镇化趋势的不可逆转、农民综合素质的显著提升以及农村经济的高速发展，三农普惠金融的服务需求日渐提高。此外，政府政策的支持也为农村金融的发展提供了助力。2016年中央一号文件提出，引导互联网金融、移动金融在农村规范发展。2017年初中央一号文件提出，鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。十九大报告也持续关注三农问题，提出实施乡村振兴战略。在市场需求以及政策的加持下，农村普惠金融快速发展，这也成为我们德晟金服的发展机会；

在珠宝领域，随着经济的发展人们生活水平的不断提高消费需求的日益升级，促进了我国珠宝行业的不断创新发展，便捷的普惠金融融资方式为珠宝行业的发展可以提供极大的促进作用，同时珠宝行业的良好的利润体现和现金流为为我们稳健合规发展创造了良好基础，我们在互相促进中共发展。

我国经济发展已经到了一个新旧动能转换、产业升级的新阶段，金融作为推动产业升级的一个重要工具，要推动产业升级需要多层次多元化的金融体系去完成，我们德晟金服主要选择具备创新能力和较强运营管理能力的新兴小微三农、珠宝企业，为他们提供较为基础的抵押贷、信用贷等服务，从源头上为产业升级提供了强大基础推力。

财时代：德晟金服风控体系有何特色？

王生炯：注册会计师、法务及人均20年金融行业从业经验的多元化风控团队；高管和一线资产审核团队组成的审贷会。

德晟金服只针对小额借款，凭借集团公司德晟金控在财务管理、审计领域十多年的坚持，形成了一套严密的风控体系。

未来我们还将引入大数据、区块链进一步提升我们的风控效率。

财时代：在严监管的大背景下，德晟金服在合规经营上有何动作？

王生炯：正好我们在这周一与渤海银行签订了银行存管协议，并已经开始系统对接工作，预计一个月左右将完成存管系统上线。除此之外，我们还采取了电子合同存证业务等多项保证投资人资金安全和信息安全的保障措施。我们创立于互联网金融大热之年，在网贷行业第一个监管法规《征求意见稿》发布之时开始发力，发力之时便是按照监管法规的条款逐条审视自己在资产端、金融产品设计、获客等多方面的合规性，这也让我们在2016、2017监管法规不断出台的严监管阶段，能够从容迎接监管考察。在互联网金融合规元年的2017年获得资本的频频关注，相继在2017年7月份获得了盈灿咨询的战略入股、12月份获得了A轮投资。

财时代：对于网贷行业2018年的发展趋势，您是如何看待的？

王生炯：2016年我们普遍说是网贷行业的监管年，2017年是合规年，那2018年将是备案年，备案通过后互联网金融行业也将真正意义上被纳入正规金融体系，将和信托、私募基金、资产管理一样，成为金融大家族中的一个核心成员，这对于我们网贷行业来说自然是一大利好，过去几年因为种种行业乱象导致行业里面的人避P2P不谈、避网贷不谈，意识里都觉得这会给人留下不好的印象。但随着2018年备案的落地，行业乱象出清，行业不确定性因素进一步减少，真正合规的、有核心竞争力的平台继续留在市场上，另外，资产端的小微企业和个人在过去五年时间充分认识到网贷的便捷性，灵活小额分散的理财方式也逐渐被投资者认可，我们培养了广泛的融资方、投资者群体，但也不乏处于观望中的投资人群体，旧有力量和新生力量都将在2018年行业备案落地后爆发出更大的推动能量，行业必然会有一个更快速的增长。

 财时代：“合规”是生存的前提，“风控”是发展的根本，“趋势”是做大的基础，这三方面都符合后，才能吸引更多资本对互金企业投资。对于网贷行业的融资趋势，乃至上市趋势，您是如何看待的？

王生炯：经历了2016年的监管元年和资本寒冬，2017年出台的行业监管政策让行业发展趋势一步步明朗，资本也争相在2017年开始在网贷行业谋篇布局，也有多家网贷平台去境外完成了上市，这对于行业是一大引领，2018年行业的不确定性因素将减少，资本进入网贷行业的门槛将会提高，但也仍然不会阻止资本对网贷行业未来发展趋势的看好，另外，不能完成备案的平台也很有可能会在2018年寻求抱大树，大平台并购小平台的行业案例可能会大幅增加。