“我们刚刚收到阳光保险通知，保监会要求终止交易资金安全险。”3月16日下午，一家大型的P2P平台人士告诉《新金融总裁圈》。早在3月15日下午，保险公司收到保监会的通知，要求其在下周三（3月23日）之前，清退所有P2P资金安全类保险，暂停该项业务，此外，还要求P2P平台须撤销所有类似宣传。

新金融总裁圈 ｜ 吴侨发

保监会这次重拳要求暂停P2P资金安全险并撤销宣传，与P2P资金安全险的乱象不无关系。

目前P2P平台与保险公司的合作方式主要有四种：一是对P2P交易资金、账户安全进行承保；二是传统险种，以及一些信用标的借款人的意外险；三是项目保证险，履约保证险；四是由于平台高管误导引起的保险。

需要注意的是，很多平台宣称的“保险公司100%保证资金安全”，很多时候只是一些个人账户资金安全险、借款人人身意外险、担保抵押物投保财产险，而非投资人所期待的本息保障。

以PPmoney为例，2015年4月该平台在其官网出示公告称“PPmoney”牵手阳光保险引入交易资金损失险保障交易安全”，据合作协议，在保险期内，阳光保险对每笔交易承担的保险责任包括充值、提现、投资、赎回等过程，若用户在上述过程中出现资金损失，则由阳光保险承保赔付。且据协议保险期内，若发生交易资金损失，保险人对每次事故的赔偿限额仅为1万元。也就是说，虽然与保险公司合作是实，但100%资金安全保障则是虚，并且理赔有上限。

而真正能为投资人提供投资安全保障的“履约保证保险”的只有少数几家平台。所谓履约保证保险，是指保险公司向投资人承诺，如果借款人不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险形式。

随着保监会重拳要求暂停P2P资金安全险并撤销宣传，这对P2P平台的影响非常巨大。据相关机构统计数据显示，目前与保险公司合作的P2P平台至少有92家。

去年12月28日下发的P2P监管细则（征求意见稿)） 十二禁令中明确指出，不得向出借人提供担保或者承诺保本保息，这意味着平台必须去担保化。

如何解决去担保化后的信任问题？2015年7月18日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确提出“鼓励保险公司与互联网企业合作，提升互联网金融企业风险抵御能力”。

在此趋势下，跟保险公司合作是平台保障投资人利益的有效有段。《指导意见》出台后，掀起一股保险公司与P2P平台“联姻”的热潮。保险公司一度被认为是“去担保化”浪潮中的“新宠”。

​在“P2P+保险”模式被暂停后，大批P2P平台突遇“背书”危机。目前与保险公司合作的P2P平台至少有92家，如果每家P2P的成交量规模平均为10亿元，那么P2P行业将有近千亿元的金融产品遭遇“背书”危机。

新金融总裁圈（微信ID：xjrzcq）