​新金融总裁圈｜张婷

3月29日，银监会机关针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违反国家宏观调控政策等行为，做出了25件行政处罚决定，处罚通知书已经下发，涉及17家银行业金融机构，包括信达资产管理公司、平安银行、恒丰银行、华夏银行以及作为信达交易对手的招商银行、民生银行、交通银行等机构，并对8名责任人员警告和罚款，对2名机构高管做出处罚。

为贯彻落实党中央、国务院决策部署，进一步加强金融监管，防范化解银行业风险，近日，银监会印发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》（以下简称《指导意见》），在全国范围内进一步加强银行业风险防控工作，切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患，严守不发生系统性风险底线。

《指导意见》明确了银行业风险防控工作的目标原则。银行业金融机构要落实中央经济工作会议要求，按照坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治的基本原则，把防控金融风险放到更加重要的位置，切实有效化解当前面临的突出风险，严守不发生系统性风险底线。

其次，《指导意见》明确了银行业风险防控的重点领域。银行业风险防控的重点领域，既包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等传统领域风险，又包括债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、外部冲击风险等非传统领域风险，基本涵盖了银行业风险的主要类别。

另外，《指导意见》要求，各银行业金融机构切实履行风险防控主体责任，实行“一把手”负责制，制定可行性、针对性强的实施方案，严格自查整改。要求各级监管机构做到守土有责，及时开展工作督查，对自查整改不到位、存在违法违规问题的机构，要严肃问责。

结合《指导意见》，总的来说，防范风险是银行业金融机构的主要责任，也是银行监管者的首要使命。数据显示，2016年一共处罚银行业机构631家，罚没金额2.7亿，同时双罚制，责任人442名，取消88名高管任职资格，禁止42个人准入。这两年内部问责人员达到9万人。值得注意的是，今年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没1.9亿，处罚责任人员197人，取消19名高管资格，禁止11个人准入。

早前，银监会党委委员、主席助理杨家才在接受媒体采访曾表示，2017年将是“强监管”的一年，也是“监管问责”的一年，银监会2017年上半年将组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作。