财时代｜乔发 张婷

前不久，友金普惠的朋友告诉财时代，他们接触的微型企业主和个体工商户，很多因为经营需求而向他们贷款。有意思的是，同样是贷款，有些人的贷款轻轻松松批复下来，但也有一小部分人得到的答复却是：无法办理贷款。

看起来还是很蹊跷的，那么究竟是为什么？

就此问题，财时代采访了友金普惠。友金普惠在北京、天津、太原、石家庄、广州、深圳、东莞、佛山、中山、惠州、上海、杭州、苏州、南京、合肥、长沙、武汉、郑州、贵阳、重庆、成都、西安、南昌、福建、厦门这25个省会及较发达经济中心城市开设分公司，涵盖了全国经济最活跃的城市。

基于友金普惠在2018年服务的数万名微型企业主、个体工商户（又称为“中国生意人”）借贷行为数据，友金普惠分析形成《中国微型企业主借贷行为报告》，反映了真实的微型企业主现状。从中我们可以看到，那些生意人更容易获得贷款。

中国生意人都爱从事什么行业？

三百六十行，行行出状元！从全国范围来看，微型企业主从事行业非常分散，类别超过100个。排名较前的业务各地重合度比较高，通常是服装、餐饮、建筑、食品饮料烟草、道路运输等，主要围绕人们日常生活的“衣食住行”展开。

中国哪个地区的小微企业融资需求最旺？

河山大好，珠三角独领风骚，环京津唐、长三角、中部地区、西部地区也不遑多让！2018年微型企业主融资需求最强劲的地区顺序排位是珠三角、环京津唐、长三角、中部地区、西部地区。

中国哪个城市的小微融资需求最旺？

北京力拔头筹，成为全国微型企业主融资需求最旺盛的城市。其余4个城市分别是深圳、东莞、广州、成都。这5个城市微型企业主所从事行业排名首位的分别是：

建筑业（1.6%）排在北京微型企业主从事行业第一位。

设备制造（1.2%）排在深圳微型企业主从事行业第一位。

服装业（1.1%）排在东莞微型企业主从事行业第一位。

服装业（1.5%）排在广州微型企业主从事行业第一位。

建筑业（0.8%）排在成都微型企业主从事行业第一位。

微型企业融资也有淡旺季？

春节前是中国生意人借钱的高峰期，年底给员工发奖金、结算全年货款、来年备货等需要较大额的资金周转。春节后则有一个小低谷，一方面是年后刚开业，生意相对平淡，二是中国不少地方有这样的风俗，正月期间不要开口借钱。

做生意，男女有别么？

创业正当时，女子能顶半边天。每10个微型企业主中，男性占6个，女性占4个。男性更敢借钱，更善于利用金融工具的时代已经过去，女性创业者正在崛起。

越年轻的创业群体，女生意人越多？

明明可以靠颜值，但八零九零后新女性偏要靠才华。虽然总体上看微型企业主，男性比例高于女性，不过结合年龄来看，10个60后、70后的微型企业主群体中，大约只有3名女性，而到80后、90后这一阶段，已经将近一半即5名皆为女性。

“男主外，女主内”是传统中社会分工中对男性和女性不同的定位要求，然而随着时代的发展，这种固定的模式正在慢慢消解，女性在外部经济活动中的参与度越来越高，选择创业做生意的女性也越来越多。

哪个城市勇夺钢铁直男之城？

上海、东莞、惠州、苏州、南京的男性创业群体占比较高，其中上海占比最高。每10个上海微型企业主群体之中女性大概只有3个，男性则达到7个。建筑业（0.8%）、餐饮业（0.3%） 、道路运输业（0.2% ）、服装业（0.2%）、 五金业（0.2%）、食品饮料烟草业（0.2%）排在在上海微型企业主所从事行业的前6位。

哪个城市登顶女性创业之巅？

太原、贵阳、郑州、福州、石家庄女性创业气氛浓厚，其中太原是全国唯一一个女性微型企业主数量反超男性的城市。太原每10个微型企业主群体中，女性超过5个，男性不到5个。服装业（0.2%）、建筑业（0.2%）、食品饮料烟草业（0.2%）、餐饮业（0.1%）、道路运输业（0.1%）、五金业（0.1%）排在太原微型企业主所从事行业的前6位。

当今时代，谁是社会中流砥柱？

数风流人物还看今朝，80后已成社会中流砥柱。年龄在30岁到50岁之间的70后和80后群体，形成了目前中国微型企业主的主要力量，值得注意的是，90后创业群体也开始增多。整体来看，每10个微型企业主之中，80后、90后数量合计达到5.5个。

哪个城市受年轻创业者热捧？

江山代有才人出！年轻人热衷深圳寻梦。深圳、太原、合肥、郑州、长沙的80后、90后群体在当地微型企业主中所占比例居于全国前列，年轻人创业气氛比较浓厚。其中，每10个深圳微型企业主中，80后、90后创业者的人数超过6人，超过60后、70后的创业人群数量。

多数中国生意人是什么学历背景？

英雄不问出处，好汉莫看出身！从学历角度看，中国微型企业主群体以大专学历为对称线呈正态分布。每10个微型企业主群体中，有5个是大专学历，占据半壁江山，高中和本科学历的人分别约为2个，剩余的人群则由初中及以下学历和硕士及以上学历的人群构成。

创业做生意，是对体力和智力提出了双重要求的事情，是有难度的事情。创业需要具备一定能力作为基础，另外创业还是综合评估了“当员工还是当生意人”哪个更加适合自己之后的选择。和其他学历的人群相比，专科学历的人群在这两点上有比较明显的特点，能力和动力两方面都相对比较充足。

哪个星座诞生了最多的生意人？

天秤座、处女座和天蝎座是诞生生意人最多的前三个星座，首先是追求平衡和谐的天秤座，其次是追求完美的处女座，第三的则是神秘性感的天蝎座。在所有微型企业主中这三个星座人群合计占到了三分之一。

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信用大比拼，谁是最诚信的生意人？

从信用角度来看，白羊座、射手座和巨蟹座是信用度最高的三个星座。往后依次分别是双鱼座、摩羯座、水瓶座、双子座、处女座、金牛座、天秤座、天蝎座和狮子座。白羊座为人慷慨，金钱观念是“千金散尽还复来”。