财时代｜乔发
2019年互金企业路在何方？政府工作报告其实透露信号：报告提出，要坚持实施稳健的货币政策，引导金融支持实体经济，扎实推进脱贫攻坚和乡村振兴。
针对两会热点话题，财时代对话布谷农场联合创始人兼总经理郑伟博。过去几年布谷农场是农村金融的具体推动者，接下来我们一起来听听郑伟博对互金三农、农业金融的思考。
1、关键词：脱贫攻坚、服务实体经济、互金三农
我们认为，坚持服务三农实体经济，是像布谷农场这样的平台在互金下半场的优势所在。脱贫攻坚离不开金融资源的倾斜投入，短期脱贫看政策，长期发展靠产业。通过金融，培育扶持农村地区的优势产业发展，取得脱贫和区域产业长期发展。
近日，五部委联合发文《金融支持乡村振兴指导意见》也提出要推动新技术在农村金融领域的推广，积极运用大数据、区块链等技术，提高涉农风险的识别、监控。政策层面肯定互金机构在农村金融服务体系中的积极作用，鼓励新技术在农金领域的推广，这大大提振了互金三农金融从业机构的信心。
2、关键词：小微企业融资难问题、农业金融
今年的政府报告反复强调，要缓解小微企业的融资难问题。
近年来，随着我国土地流转的快速发展，一批龙头企业、家庭农场、大种植户等新农主体已经崛起，这一批新农人具有先进的市场意识、技术和规模优势，是农业发展的主要抓手，在推动产业发展中起到引领作用。与传统的小农身份不同，他们已经是农业领域的小微企业。而目前农业领域的小微企业资金缺口明显，需要多元化融资渠道和资本的参与。
在过去的4年，布谷农场深入到农业供应链中，为家庭农场、农业小微企业提供了超过150亿元的金融撮合服务，也带动了区域及产业上下游超过400亿元的产出。
我们相信，农村金融服务需求巨大，要构建多层次、广覆盖、可持续和适度竞争的农村金融服务体系，互金机构可提供差异化服务。
3、全面深化供给侧改革是一以贯之的重点。
农业领域的供给侧改革，要求调优结构、质量兴农，这将是我国农业较长时期方向。在产业调整期，金融缺口巨大，也蕴藏着巨大机会。
全面深化供给侧改革是已有成效，在农业淋浴，由量到质的转变已成为共识，农业产业链各环节适时调整，从增产到提质的转变，贯穿到农业的每个环节，从种子、化肥、农药等生产资料，到机械、农技等服务方，从生产、种植、加工、销售等各环节，农业的提质增效由整个产业链各环节协同完成的。在整个过程中，比如传统的农药化肥等农资转变为高效绿色有机农资、优品优种、植保无人机替代传统人工、盲种盲收变为全配套植保方案等等变化，在产业调整期，迫切需要多元化金融服务的介入，丰富农村的融资渠道。而农业各环节的调整也蕴藏了巨大的金融机会。
4、信用建设是农村金融服务基础，大数据深化发展是政策引导方向。
农村征信缺失过去一直是金融服务的痛点，而将农村沉积着巨量数据，系统建设起来并打通激活数据，需要各方力量的介入。农民不是没有信用，而是信用有待发掘。
应用金融科技的技术解决三农征信难题、解决传统金融服务模式的痛点，是互联网金融的优势。在过去几年，既有阿里等巨头下沉到农村，以农村电商+金融激活农村的生产力；也有像农发贷专注农业供应链金融，布局全国主要作物区，以“农资消费”场景为切入点，与全国核心的种子、化肥、农药、农机等生产资料厂家深入合作，整合种植业供应链上下游（厂商、经销商、种植户、收购商）数据，重塑借款人的信用模型，开发纯信用贷款的创新服务方式，丰富了农民的融资渠道。
5、三农金融服务要充分结合我国农业现阶段新农主体和小农户双层经营体制，互金有天然的优势。
随着龙头企业、农民合租社、家庭农场等新型经营主体规模化发展，大量的金融需求涌现，但目前我国三农金融缺口巨大。规模化发展的资金投入较大，而目前农村的抵押物有限，新农主体的融资渠道受限。布谷农场切入到他们的农资消费场景，立足于农业供应链，为种植户及上下游的经销商、收购商提供金融服务，通过数据交叉验证，激活产业链交易数据，助力新农人发展。
另一方面，目前小农户仍是我国农业的主要经营形式，面向小农户的小额、分散、灵活的资金需求，互联网金融也具有先天优势。自2017年起，布谷农场通过平台累计为全国超过5000家小农户，提供了超过5亿元的小额金融撮合服务。
6、瞄准区域产业，农村金融服务建立起场景壁垒，收获产业共荣的红利。
今年的政府工作报告一如既往，提出要抓好农业特别是粮食生产，实施地理标志农产品保护工程。而今年的一号文件也提出要发展乡村特色农业，倡导“一村一品”、“一县一业”。这既尊重了各地农业的历史优势，也是从政策层面集中力量引导差异化发展，规避一拥而上、产能过剩等局面。这也为金融服务落地提供了方向。
布谷农场始终深耕农业生产场景，立足地区特色产业，在全国范围内精选优势作物品类，扶持主要作物圈，引导社会资金活水灌溉“优势作物---优势产区”。结合产业特色，提供产业需求特点的金融服务，考验金融机构为农业量身定做的能力。这也是各家金融服务机构可持续深化的方向。
以广西地区为例，布谷农场，充分调研区域特色产业，将“一品”变成“精品”，累计为广西柑橘产业链提供超过3亿元金融撮合服务，助力柑橘产业链全面发展，实现农业现代化。