新金融总裁圈｜张婷 吴侨发
千亿级的农村金融市场俨然成为新兴“风口”，吸引众多P2P网贷平台驻足布局。然而，由于缺少抵押物、对农业风险难以把握等问题的存在，传统金融机构对农村、农业和农民的贷款缺少内在动力，三农的“融资难”问题始终没有得到有效解决。
如何破解三农融资难题，国资背景网贷平台e路同心以其独有优势打通对农金融的“最后一公里”，开创“互联网+金融+养猪”新玩法。如今，e路同心样本备受社会各层高度关注。
新玩法
作为e路同心进入农业的首个科技农业项目，已于5月5日上线。据悉，e路同心牵手深圳润民现代生态农业发展有限公司（简称润民公司），正式进入“三农”领域，承载国资系平台道义担当。
润民公司是一家完全与国际接轨的、具备独立法人资格的现代农业企业，是中国生猪全产业链经营的倡导者和先行者。润民全产业链包含种植、饲料、草本兽药、生态养殖与育种、屠宰与猪肉深加工、生物制药、有机肥料生产、品牌连锁八大版块，把控从农场到餐桌的各个环节，确保食品优质安全。
目前，e路同心牵手润民公司开发的理财产品有“分期付款预订仔猪”、“全额付款预订预定仔猪”、“同心三农”等。
其中，“分期付款预订仔猪”是八戒王国online平台推出的“互联网+养猪”项目，集“在线养猪、理财和消费”于一体。用户全程参与养猪，确保从猪场到餐桌，全流程可追溯，以保障用户能够享用专属的私人定制的高端草本生态猪肉。
至于“同心三农”，是e路同心推出的“互联网金融+三农”系列产品。e路同心响应广东省政府号召，全面启动农业互联网金融合作，通过互联网金融把社会资金投入到三农产业，推动国家实业经济发展。
“润民项目”是首批与e路同心合作的三农企业。润民集团是中国生猪全产业链经营的倡导者和先行者，专注于“互联网+养猪”项目，集“在线养猪、理财和消费”于一体。润民集团通过e路同心向投资者筹集资金，用于产业链中种植、饲料、草本兽药、生态养殖与育种、屠宰与猪肉深加工、生物制药、有机肥料生产、品牌连锁八大版块的生产活动。
目前，“同心三农”5月期预期年化收益率为9.6%＋1%猪肉券，开创“互联网+金融+养猪”新玩法。猪肉券在项目结束时，发放给债权的最后持有人；猪肉兑换券比例为年化1%，投资1000元；猪肉券可在八戒王国购买产品直接抵扣，一个用户每次可以叠加使用2张猪肉券，不限购买次数。
在e路同心CEO闫梓看来，直接牵手农企润民公司旨在响应国家扶贫号召，主要体现在几个方面。
其一，直接融资贷款为润民公司提供生产流动资金，为润民公司更好的解决账期、融资、资金利用率等问题，提高润民公司在生产经营效率。
其二，启用猪肉兑换券，代替加息券式现金利息奖励模式，一方面降低公司财务费用，另一方面增加猪肉的销售额，也为润民公司带来了客流量，提高知名度。
其三，润民公司拥有亚洲地区单体规模最大的生态养猪场，每头猪的养成需要五个月的时间，期间养殖需要大量的玉米和豆粕，解决润民公司账期及资金利用率的同时，间接提高生产饲料生产厂商及提供玉米豆粕农民的生产力。
样本价值
对于e路同心这种破解三农融资难题的模式——直接与农企合作，盈灿咨询总经理、网贷之家首席研究员马骏分析道，直接对接农企，很好的改进了传统对农金融模式。就目前来看，多数涉农平台，不是直接对接农户，就是与当地加盟商或小贷公司合作，e路同心直接对接农企，省去部分中间环节。同时，农企对于资金的有效利用率好于一般农户，并就平台风控而言，农企贷能更好的控制风险，如果再能控制好该核心企业上下游，从平台的角度，肯定比单独放款给农户更为安全。
“当然，三农，指农村、农业和农民。切入三农，有的选择农民，意味普惠；有的选择农业，扶持农企……尽管各个平台或机构切入模式不尽相同，但总的来说，亦是殊途同归，都是尽可能打通原有农村金融体系无法触及或满足到的金融需求。”马骏强调道。
在e路同心破解三农融资难题之后，在广东互联网金融协会副秘书长华德莉看来，是将社会闲散资金投向农业，帮助不容易从银行拿到贷款的农户，让农户也有了拿到低成本民间资金融通的通道，从而解决“融资难、融资贵”的问题，同时也间接帮助农户扩大销售，提高农产品品牌知名度，是“一点发力，多处受益”的好事情。
值得注意的是，三农金融市场潜力巨大。
2016年中央一号文件中指出，推动金融资源更多向农村倾斜，加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，发展农村普惠金融，降低融资成本，全面激活农村金融服务链条。
据相关数据显示，2010年到2013年，尽管农林渔牧业产业增加值占GDP的比例接近10%，但获得的贷款占全部金融机构贷款余额的比例不到2%，千亿级的农村金融市场亦被看成是资产荒下的互联网金融平台的“救命稻草”。
随着三农融资难题破解路径浮现，越来越多的P2P网贷围猎这一市场。据不完全统计，截至2015年12月底，含农村金融业务的P2P网贷平台超过35家，其中专门做农村金融业务的P2P网贷平台达23家。翼龙贷、希望金融、农发贷、宜农贷、广州e贷等多家P2P平台均已抢滩驻足。
瞄准三农金融之后，e路同心对于今年的发展定下更高的目标。闫梓透露，“2016年，我想做的事是完成60亿交易规模，行业排名前20。”
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