​新金融总裁圈｜吴侨发

“昨天晚上一宿没睡，是因为心里很激动。”6月14日，麦子金服董事长黄大容想到麦子过去十年来的点点滴滴，在想今天用什么样的语言去描述过去这十年的心路历程。为什么说麦子是有十年的心路历程，是因为她是在2006年的6月收购了爱曼投资这家公司，然后经过近三年的调研和向其他银行学习，在2009年的6月成立了诺诺镑客这家公司，那时候镑客是整个互联网金融三大元老平台之一。

再经过好几年的摸索，技术上的提升，产品上的研发，在2012—2015年这期间，又多出了三个品牌，名校贷、财神爷爷和大房东。到2015年4月份，海通证券给了黄大容一个巨额的投资，“所以我们把前面的几大品牌的公司重组成了麦子金服，整个麦子金服的实际年龄是10岁，在互联网金融这个层面的经验是七周年，是这样来的。”

在2016年的上半年，麦子金服又推出了两个新的品牌，为北美留学生市场服务的Unifi和为全国的喜欢美容、健身和教育这方面的年轻人，推出了一个麦芽分期服务。其实到现在麦子金服基本上已经成为了一家具有移动综合金融科技自主研发能力的金融科技服务集团。

大家知道，麦子金服在2009年6月以诺诺镑客开始切入互联网金融，那是业内首家获批金融信息服务资质的平台，也是首家获得上海市双软认证企业和首家获得高新技术企业认证的公司。

在技术上麦子金服是形成了四大金融科技服务体系，大家所熟悉的有一级市场的借贷交易体系，也包括二级市场的债权流转体系，包括类金融机构的技术服务体系，还包括递四方资金交易清结算的服务体系。

除了这四大技术体系之外，这七年来麦子金服还潜心的去研究消费者的需求，推出了六大移动金融品牌，包括名校贷，目前是覆盖了2586所高校，覆盖了近2600万名的大学生；至于Unifi应该算是美国市场上唯一的一个来自中国移动的金融的借贷平台，覆盖了北美的4000所高校，50万名留学生；麦芽分期是面向服务型的消费分期，目前麦子金服在全国的50个省市有派驻员工，今年下半年麦子金服希望在韩国有分支机构；大房东是针对住房抵押贷款的一个品牌，目前在上海算是NO.1的一个市场占有率，在南京和苏州有新设分支机构；财神爷爷和诺诺镑客，截止6月13日，有575万的用户，有202亿的交易额。

过去七年麦子金服还积累了很多的运营方面的优势，主要包括三个方面的优势。第一个就是在获客体系上，由于过去阿里巴巴的负责人杨恒先生的加入，让麦子金服整个获客体系得到了飞速的提升，麦子金服在获客成本上基本上只有同行业的五分之一左右，所以麦子金服的运营效率，获客效率是很高的。

第二个优势是麦子金服的水滴风控，这个水滴风控是在过去四维的评分评介体系上再加入了很多大数据的分析优化的技术，出来的一个风控体系，目前已经得到验证。只要是新端的借款基本上10分钟能够出结果，目前学生贷款的逾期率大概在2.45%，其他条线大房东或者保理类的，担保类的业务是没有逾期的，所以这套系统是得到了很好的验证。

除此之外，麦子金服有很好的一套技术支撑体系，这套体系它支撑着这个业务安全运行了七年，这七年这几百亿的交易额都是无差错的运转。当然了，为了更好的提升技术体系，我们也很荣幸的邀请到了原陆金所的CTO翁明军先生的加入，翁明军先生就坐在了前排。

“我们在未来会把整个麦子过去这十年的经验包括产品运营的经验，包括风控体系的经验，包括技术运营平台的经验，会把它整合成一个综合金融技术服务体系。”黄大容希望这个体系能够面向小型的银行，包括一些小贷公司，保理公司，融资担保公司，也包括一些有金融板块的电商，把这套服务体系输出给他们，也帮助他们在金融科技这一块能够用低成本的投入换来高效的体系的运转。

麦子金服2016年下半年的计划是希望能够达成120家的战略合作，大概50家能够实现全面的技术对接。从今年下半年开始，麦子金服也会由过去比较单一的移动金融信息中介，专项金融科技服务的输出。

在过去的这七年来，麦子金服所取得的成绩，黄大容觉得主要是归功于人才战略，“在麦子金服我们说叫不拘一格接纳人才，我们对人才的要求是唯贤不唯亲，也只唯才德与他干事的结果，不唯任何的年龄辈分，也不唯他的尊显与富贵。”

其实麦子金服的员工基本上都是百里挑一的，黄大容统计过员工的简历，基本上是接近一百个人挑出一个人。由于他们是不唯亲只唯贤，在麦子的600来位员工里面，没有一个人曾经是黄大容的朋友和亲戚。所以大家看到的麦子金服所有的高管，所有的合伙人，都是在后来逐步的加入并且证明他们才干以后被大家选举出来的。

“我们在不分年龄辈分这方面大家也可以看到，其实我们最年轻的集团下面的CEO，最小的一个CEO年龄只有24岁，陈展，过去是财神爷爷的CEO，现在调到麦芽分期做CEO。”黄大容说。

麦子除了非常重视外部人才的加入和融入，还很注重内部员工的培养。原有的这些在资合伙人，在资股东，为了更好的促进麦子的发展，他们全票通过把自己移到旁边坐正位，把每个部门的领导人给到更有经验的人才。所以大家也看到麦子金服的高管团队会有些变化，比如翁明军过去是陆金所的CTO，现在是麦子金服的技术负责人。那原来的技术CTO龚文魁现在做了技术部的政委。

麦子金服引进的阿里巴巴过去的业务负责人杨恒作为COO，另外复星集团的高级财务总徐吉来负责麦子金服的财务部。另外还有几位神秘的大佬有待加入，6月底7月初会陆续到岗，包括风控、人事，会有另外几名大佬的加入。

在内部人才的培养方面，麦子金服是不遗余力的，为600余名的员工制订了成长计划，成立了麦子学院，同时每一年也会有相应的学习经费，会送高管到外面的知名院校去学习。比如2016年的上半年麦子金服已经赞助了两名高管进了中欧商学院的EMBA，有两名高管进入了上海交大攻读EMBA，另外还有一名同时有进黑马训练营。2016年下半年也会有另外一批的高管会有一部分的学习培训计划。

“其实在七年来，我觉得最不容易的是我们一直坚守我们的消费者权益的保护。”黄大容指出，在过去七年，其实是有三个坑的，第一个大家知道是上海的钢贸联保借贷，第二个是偿还配资，第三个是涉及到房产的首付贷。在这三大坑，而且是让很多机构亏损的非常厉害的三大坑当中，麦子金服是没有涉足过，所以没有在这三大坑当中给投资者损失过一分钱。

在合规经营方面，麦子金服是一直主动的要求接受政府的监督和接受公众的监督。黄大容记得是在上个月，麦子金服旗下有一个P2P平台叫诺诺镑客，诺诺镑客应行业协会的要求提供整个九大项目14项的披露。她当时记得是有一些要求强制披露，但是有大部分是选择性披露，她很开心的是看到整个团队要求是全部披露。因为在递交到行业协会的披露当中，或许诺诺镑客是目前唯一一家能够对公众做到九大项目14项的所有的经营数据全方位披露的一家公司。

在合法合规性经营方面黄大容是非常感谢合作伙伴，包括君合律所、大成律所，也包括德勤、立信这些审计机构，他们给了我们非常多的帮助。所以麦子金服在未来仍然会做到两点，一个就是合法合规的经营，第二个是合情合理的运营。

另外就是对于一些特殊的信借贷的领域，麦子金服是要求旗下的子公司做到两点，第一点，是一定要对用户做一些思想上的引导，比如对学生的消费信贷，要引导他们取之有方、用之有道。第二点，在定价策略方面，要保护投资人，所以定价策略一定要做到良币驱逐劣币。

七年的时间改变了很多，但是麦子金服的做事，这七年来还是老样子，没有改变。“我们的做事准则就是认真的做事，真诚的待人，并且要和外界共存共赢。另外我们创业的初心其实也没有变，我们是希望让金融温暖而可及，当然是要用科技去改变金融，让金融去改变世界。”黄大容说。

当然，她刚才所有讲的很大一部分是过去，过去麦子金服是用七年的时间，证明了麦子金服是一家值得信赖的公司，也是一家有社会责任感的公司。“接下来七年，麦子金服是否还会像当初那样让金融温暖而可及，能够做到普惠金融、高效金融和温暖的金融，我觉得我们让时间去证明，让大家为我们共同见证。”采访或投稿，请加微信xjrzcq88