新金融总裁圈｜吴侨发

​11月28日网传消息称，银监会联合工信部、工商局联合发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》（以下简称“《备案指引》”），对新设和现有的P2P网贷平台的金融办备案登记做出管理指引。 

新联在线COO陈智诚告诉新金融总裁圈，这是在8月24日监管办法出台三个月后，平台合规四部曲中最核心的《P2P备案登记指引》终于出台，行业的合规进程终于可以迈进实质性的一步。

在陈智诚看来，P2P合规化路径时间轴再次被明确为：1.到工商局修改经营范围为“网络借贷信息中介”；2.到地方金融监管部门进行备案；3.到通信主管部门办理增值电信经营业务经营许可证（不一定是ICP或者EDI）；4.落实银行资金存管。

陈智诚指出，重要的是，存量P2P平台必须经各地P2P网络借贷风险专项整治工作落地、对平台进行分类处置后方可申请备案登记。

这说明了两项事实：一是，自今年3月起实行的网络借贷风险专项整治工作非常重要，且整治过程的经验、结果正在不断对监管办法中进行修正和检验；二是，存量平台在备案指引出台后依然无法马上申请备案，需要等待当地的专项整治工作落地、上门排查、分类完成且属于合规类的机构才可以申请；如在专项整改行动中被定性为整改类机构，则需要完成整改且经有关部门认定后才会受理其备案申请。

陈智诚表示，存量网贷机构办理备案的时限最长不超过50个工作日，即两个半月，要在两个半月内完成当地风险专项整治工作、分类、完成备案，对于当地金融监管机构和平台的压力都非常大。而一旦平台被定性为整改类，则要在该时限内完成整改并经金融监管部门验收再申请，时间难度更加翻了几倍。故在该备案指引出台后，有意识的平台需重视并及时自查自纠，不要存侥幸心理等专项整治小组到位后再进行整改，因为时间可能真的不够了。

在824出台后至今已三个月，而备案指引的办理时间是两个半月，总共接近半年，而加上之前流传的银监会所发银行存管业务指引中的6个月整改期，正好完美符合824监管办法所给出的12个月整改期。这证明监管给出12个月整改期是有理有据、做好充分准备的。但是对于平台来讲12个月够不够，就是另外一回事了。希望往合规方向发展的平台应该多留意监管方向和思路，提早准备，提前自查自纠。不要抱侥幸心理，不要以为监管会很仁慈，因为金融是一定需要严管的。

陈智诚称，存量平台备案所需资料，基本就是其企业基本注册资料，但需留意其中“合规经营承诺书”，结合备案指引的第七条应理解为：承诺遵守824监管办法的有关规定、配合监管部门工作、及时报送真实准确的数据和资料。

对于新设立的平台，备案指引要求地方金融监管部门对其备案材料进行多方比对、网上校验、实地认证、现场勘查、高管约谈等方式进行审核，其审核力度和深度非常大，并且要求企业法人或授权高管签字确认，意即加深新设平台高管对监管办法重要性的认识，并有助监管机构及时追责。

陈智诚认为，备案完成不等于万事大吉，一是备案不等于金融监管部门对平台的认可或增信，二是备案后当平台有任何重大事项如申领增值电信业务许可证、签订或上线银行存管、企业经营信息变更（如股东或高管变更等）均需在5个工作日内通知金融监管部门并申请备案信息变更。

已完成备案登记网贷平台信息会在地方金融监管部门网站上公示，但是再次重申，这并不等于增信！且本次备案指引删除了备案后分级管理的相关内容，即对824监管办法中对应内容进行了修订，按目前的备案指引，分级管理只存在于专项整治工作中，且只分为合规类和整改类，也就是及格和不及格之分。