​新金融总裁圈｜吴侨发

金融的势力版图，在阿里、京东搅局下，已经发生翻天覆地的变化。而未来，电商的势力版图，或将出现新的搅局者。未来阿里、京东等电商平台最大的竞争对手，或将出现在互联网金融理财平台中。

对金融版图的搅局，其路径是由电商到金融。而对电商版图的搅局，其路径或是由金融到电商。如今，对电商搅局的苗头已经浮现。随着网络借贷额度的限制，在资金端具有优势的P2P平台就像飞蛾一样不甘落后地扑进小额分散的消费金融这个资产端。

渥金联合创始人、CEO沈英俊透露，渥金正在发力产业链生态金融，发展吃穿住用行等实体行业的小微金融服务。更重要的是，渥金还将在金融场景中为借款企业提供产品销售渠道，投资人将可以在渥金平台上购买借款企业有关吃穿住用行的相关产品。

由金融到电商，核心指标是用户规模，一旦用户规模超过一定数量级别，将可获取超额的金融溢价和持续的服务收益。而如何吸引用户，关键是资产端质量、风险控制能力，投资用户在理财时，本金安全得以保障。

对于风控，沈英俊重点谈到了渥金艰难的银行存管之路，以及坚持系统自主开发。他引用马云的话解释道：互联网金融要走下去，“需要大数据、风控体系和信用体系三个要素”，脱离了技术，大数据风控就成了空中楼阁。他认为，互联网金融一手是技术，一手是风控。而在渥金发展之路上，也正是如此践行。

第一：始终坚持客户资金和平台资金分离，因此在创立之初就坚持上线银行存管，坚持不触碰客户一分一厘钱的原则。先后对接了交通银行、民生银行、中信银行、贵阳银行等，最终在2015年10月28日成功牵手广东华兴银行，并于2016年3月16日领先上线了银行存管。

第二：做好风控，渥金专业风控团队拥有8年的线下金融服务经验，使渥金上线两年近7亿的交易额，实现了零坏账。在抵押贷项目上，严格审核项目有没有足值抵押，一系列严格甚至苛刻的风控，将渥金的项目优化到最优，将风险降到了最低。

渥金通过引入同盾科技、蚂蚁信用等大数据征信和反欺诈体系，解决了借款人还款意愿的问题。通过实时监控产业链经营数据，解决了借款人的还款能力的问题。数据注入灵魂，通过大数据完成借款人的清晰画像。目前这一战略已经在创富港、新白马服装批发市场、光晟电器、左凡家居、奇奥柏查、小叶子、有机会、仙子汇、联亚通信等企业里进行布局和尝试。

沈英俊也分享了渥金对互联网金融的理解。他认为互联网金融本质上还是金融，金融的核心是风控和征信；金融是服务业，是要服务实体经济，脱离实体经济的金融是泡沫，是灾难。

在风控、合规上，渥金只是互联网金融行业中的一个缩影。随着监管加强，越来越多的理财用户涌入互联网金融。中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的报告显示，截至2016年6月，我国购买互联网理财产品的网民规模达到1.01亿，较2015年底增加用户1113万人，网民使用率为14.3%。

凭借用户规模，互联网金融平台在电商这一发展路径上，已具有叫板现有电商平台的实力。QuestMobile数据显示，2016年5月，整个移动购物APP月度活跃用户为4.67亿，其中淘宝3.9亿、京东1.3亿、唯品会0.6亿。