新金融总裁圈｜吴侨发 张婷

​车贷已经成为网贷行业最具想象空间的资产蓝海。中国车贷联盟发布了首份《全球车贷报告》，2016年中国互联网汽车金融总规模约2000亿元人民币。《报告》称，中国汽车金融市场虽起步晚，但发展迅猛，市场空间广阔。

如何掘金这个资产蓝海，一点车贷正在行动。3月21日，一点车贷启动“百城百店计划”，将在2017年开设大约100家直营分公司及营业网点，覆盖广东、广西、云南、贵州、湖南、江西、福建等华南7省的所有地级市。

规模扩张

一点车贷创始人兼CEO杨全超说，车贷行业是一个可以复制的行业，具备快速发展的前提，但是车贷行业又有很强的地域性，外地的车贷企业很难和本地的公司获得对等的资源。一点车贷选择业务开拓时，选择了与广东大本营最熟悉的七个省份作为我们的根据地。

杨全超表示，车贷业务具备很大的市场，目前大城市和小城市虽然车辆保有量不同，但由于车贷业务仅仅开发了其中极小一部分，在什么体量的城市开展车贷业务其实区别并不是太大。我们选择在广东接壤的省份里面能够顺利办理抵押登记，且业务数据和逾期数据相对比较好的城市作为我们百城百店的选择标准。

杨全超透露，对于一点车贷来说，现在的百城百店只是目标中的一部分，是完全符合公司现状的，公司虽然成立不久，但是由于其经营团队是均来自业内知名的企业的核心高管，开业初期就已经具备了完善的总部管理体系，不仅在科技力量上非常强大，对业务管理系统，app等多元化科技工具均已经非常成熟。而且在法务体系，知识产权体系，品牌建设体系上均引进了强大的顾问团队强势加盟，再加上公司在一开始就已经设定了明确的发展规划，现在的发展规划对一点而言是完全游刃有余的。

成立不久的一点车贷，之所以敢于大规模布局车贷市场，在于它对这个资产端风控有自己的心得。一点车贷与多家数据公司合作，全面实现大数据风控的智能审批机制，并通过图像识别等技术，大大改善了业务办理过程中大量的信息录入的交互问题，使借款流程更加高效。 

此外，一点车贷还分别与团贷网、华安保险签署了战略合作协议，一点车贷将通过手机APP为车主提供商业保险、保险分期等汽车后市场的综合服务。这些业务办理工具全部以由一点车贷独立研发的“一点云”客户管理系统为载体，通过与资金方的系统对接，实现债权的实时流转。

精细管理

在资产端扩容后，如何提高资产端产能，是一点车贷将要精耕细作的领域。一点车贷采用共享金融的理念，借鉴了保险经纪的创新模式，率先推出了可以和大量的金融从业者共享业务利润的经纪人模式。

由于车贷经纪人不属于公司员工，如果对其约束力不够强，可能会导致较大风险的产生。

对此，杨全超表示：“经纪人模式将员工和企业利润紧紧捆绑，采用风险共担，利润共享的思维和员工共同维护客户，这在很大程度上降低了产品风险，在业务管理上，一点车贷创新采用了资产集中评估，业务集中审批，债权集中管理的三个集中，在整个业务管理上，采用了大敞口进件，标准化审批，流程化风控的原则，所以整个车贷业务的风险由总部集中管理，和市场发展的迅速没有太明显的关系，我一直不提倡门店审批，所以在整个系统模型搭建上，就采用集中管理风险的模式管理业务”。

正是采用了全新的业务模式，一点车贷在整个分公司建设上开业效率极高，比如东莞分公司开业仅仅耗时8天，所以“百城百店计划”是全体一点人经过深刻探讨而设定的目标，是切实可行而且使命必达的。