财时代｜乔发 张婷

据财时代观察，随着网贷备案时代的到来，网贷平台风控的重心悄然发生改变。由直接参与资产寻找的具体线下环节，转移到甄选优质资产供应商。网贷平台作为二级风控，把关资产供应商的准入并指导监督其寻找优质资产。

这向网贷行业释放什么信号？

探索样本中业兴融

中业兴融已走在这一改变的前列，其所有资产均来自于第三方合作机构。中业兴融提高了第三方合作机构准入条件，要求第三方合作机构风控体系与中业兴融平台打通，实现数据全程同步监控。此外，中业兴融平台风控部对所有进件资产进行二级风控尽调，将风控工作落实到点，把控风险，拒绝坏账。

如今，有越来越多的网贷平台与中业兴融一同加入改变的队伍。以车贷为例，《2017中国车贷经纪人调查报告》显示，91%的经纪人与多家车贷机构（含在其他公司任职的同行）合作；在获客来源方面，“合作伙伴介绍”的占比最大，为84.99%，明显高于其他获客渠道。

网贷平台风控的重心发生改变，原因是什么？

这还得从网贷限额令谈起。2016年8月24日，银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，其中明确规定了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限：单一的个体、单一的自然人在一个平台上的借款上限是20万元，单一组织、法人在单一平台上借款上限是100万元，单一自然人在多个平台的借款上限是100万元，单个法人在多个平台的借款上限是500万元。

在网贷限额令出台前，不少网贷平台资产端团队成员以万人规模计算，开启了全国一二线城市甚至三四线城市跑马圈地的节奏。如此庞大的团队规模，其员工工资绝对是一大成本。而要覆盖这一成本，有两个路径，一是提高员工在资产端的产出，二是降低员工成本。

网贷限额令出台后，对上述两个路径带来致命性打击。

同样1亿元贷款，在限额令出台前，大企业一家就可以完成；在限额令出台后，无论是农贷、中小微企业、车贷，每个人最多在一个平台借20万元。如果还是用原来的风控重点，直接参与资产寻找的具体线下环节，那么要完成1亿元贷款，就需要服务500人，收益一样，工作量却增加500倍，这带来的成本压力非常巨大。

在成本倒逼下，风控重心到了不得不调整的时候。据财时代观察，2017年一季度以来，在资产端团队拥有上万人规模的某网贷平台，队伍动荡不安，既被爆出高层人事变换，资产端又发生员工离职潮。同年5月，该公司提出要实现“把轻做好”的战略转型。

网贷平台必须认清风控重心必须调整的这个现状，并顺势而为，否则很容易被淘汰。正是看到这个趋势，中业兴融在资产端上，与第三方机构合作。

在把关资产供应商的准入上，中业兴融有相当高的门槛。以中业兴融的进件方之一速贷中心为例，其与浙商银行(以下简称“浙银”）达成战略合作，意味着浙银与速贷中心在风险管理、金融产品设计、金融科技创新等方面将开展深入合作，共同为各类金融服务需求提供长期稳定的全方位服务。

浙银之所以选择中业兴融的资产端，是因为速贷中心的高管均曾在几大商业银行任职高管，个人能力、行业经验均得到了行业的首肯。同时也说明了中业兴融在选择资产端时，进行了严格的筛查和尽调，中业兴融的资产端提供的资产优质，能够得到资本方的认可。

此前，中业兴融官网公告称，中业兴融获得A轮融资。目前中业兴融的工商信息已发生变更，股东信息里新添了杭州浙银冠准投资合伙企业。

尝到甜头

在资产供应商的助力下，中业兴融累计成交额，从2017年4月的50亿元，增长到2017年11月的100亿元。在短短的7个月内，中业兴融累计成交额能够增长一倍，“不做资产寻找只做资产甄选”模式功不可没。

财时代了解到，越来越多网贷平台正在尝试中业兴融这一模式。由大面积广告投入和大规模地推团队等模式到“不做资产寻找只做资产甄选”模式的转型，以便更好地顺应市场发展的趋势。

未来，中业兴融将以科技驱动互联网金融发展，深耕人工智能领域，致力打造成金融科技领域领跑平台。

迈向远方

如今，中业兴融成立3周年，已完成民营至风投系的蜕变，拥有百万用户，超过百亿的总成交，日成交稳居深圳互联网金融平台的前10，并荣登深圳地铁地标指示，正式成为深圳新地标。

取得这些成绩的背后是，中业兴融秉持严谨风控、健康资产、合规运营的发展模式，严守信息中介定位、严格规范信息披露、严谨落实资金存管。目前，中业兴融已完成银行资金存管、电子签名、国家公安部信息安全等级保护三级认证等多项合规举措。

中业兴融聘请公安部指定测试认证机构——深圳网安计算机安全检测技术有限公司对信息安全实施测评认证，以充分保障投资者的交易及信息安全。经专业测评机构认证，中业兴融获评高分，充分具备“第三级安全保护能力”。

同时，中业兴融积极拥抱监管，踊跃加入各大自律组织，在中国互联网协会、深圳市互联网金融协会、深圳市商业联合会、深圳市互联网学会等多个行业协会担任要职。

凭借健康资产和良好的用户口碑，中业兴融获得“中国互联网金融行业领导品牌”、“中国最具信赖互联网金融投资理财示范平台”、“中国互联网金融理财十大影响力品牌”、“中国互联网金融行业AAA级信用企业”、“中国投资理财行业最佳诚信服务机构”等多个国家级奖项。

中业兴融还获得了多项行业荣誉，如“2017深圳金融名片代表”、“国家电子商务诚信交易试点”、“2017最具潜力十大新金融品牌”等。

在转变中进步，在变革中发展。未来，中业兴融将迈向更加辉煌的远方！