财时代｜张婷 乔发

依赖人海战术的车贷行业，在过去高速发展中，从业人员上百倍增长，伴随而来是居高不下的人力成本。

如今，这一局面或将改变。果树财富创始人吴复申告诉财时代（xjrzcq.com），“我们已经成功在两个城市成功试点成功B2B2C的模式，改变以往的人海战术，能将人力成本降低70%，按照目前的逻辑，我们每年将省掉2000万的人力成本。”

​

- 1 -

只做小而美

四年磨一剑，看似漫长的四年，其实就是弹指一挥间。2014年5月20日，在深圳这个金融业异军突起的城市，果树财富正式成立。

作为一家极具前瞻性的P2P平台，果树财富深耕车贷领域，全面布局车贷业务，为出借用户及车辆抵押借款用户提供安全有效的信息撮合服务。

果树财富创始人吴复申坦言：“四年前的今天，是果树财富诞生的日子，我认为这四年对果树最好的总结是’坚持’，坚持稳健的发展原则，我个人2012年进入这个行业的时候不到100家平台，后来2016年最高达到了3000多家，现在又降到了1000多家，不少朋友说，果树发展太慢了，一年规模还涨不了一倍，谁谁都多少交易量了，多少家门店了，我的回答是，果树不做大，果树只做小而美。一是金融的逻辑，做得越大风险越大，二是合规的逻辑，在合规的前提下稳健发展。唯有不忘初心，方得始终。”

随着监管层各项整改政策的下发，P2P进入到加速洗牌时代。而果树财富在合规发展的同时，也完成了华丽升级转变。

2016年12月17日，果树财富引入香港上市企业天鸽互动集团B轮注资，正式宣布携手天鸽互动集团完成规模数千万元的B轮融资。

据财时代（xjrzcq.com）了解，天鸽互动是国内最大的实时视频社交平台之一，由IDG资本、新浪等持股，并于2014年7月在香港主板完成上市，2016年，天鸽互动正式布局互联网金融，目前已入股了包括果树财富在内的多家车贷平台。

始终坚持合规透明经营、稳健有序发展的运营理念，以坚持普惠金融为宗旨， 果树财富不断优化创新产品，依托人工智能及大数据等金融科技手段对风控技术的支持，搭建了数字化的金融信息服务平台，为用户带去优质高效的小微金融服务。

果树财富风控总监罗超为在场用户介绍了车贷业务核心风险及果树财富风控体系，首次公开披露了果树财富大数据风控体系中现行的三大系统，分别是森林数据抓取系统、神算决策系统和天眼贷后监控系统。

罗超表示：“这三大系统是果树财富针对数据抓取、风控决策、贷后监控三大版块进行创新开发的，具备审批速度快，错误率低，标准化程度高等特点，有效降低了人力成本，极大提高了业务效率。最后，罗超表示，在大数据风控的实际应用中，果树财富还处于起步阶段，还有非常大的提升空间，随着平台技术实力的加强，相信果树财富的大数据风控体系会越来越朝着智能化、标准化的方向发展。”

- 2 -

加速落实汽车金融发展战略

据财时代（xjrzcq.com）了解，截至2018年5月18日，果树财富累计交易额突破22亿，为出借用户共赚取了近5500万收益。

凭借着高人气及合规优势，果树财富连续三年蝉联网贷平台百强榜，俨然已经跻身国内主流网贷平台行列。

作为一家恪守诚信、严格自律的平台，果树财富积极拥抱监管，不断完善合规发展体系。

早在2017年，果树财富就引入律所开始对平台进行全方位合规审查助推完成备案登记，为保障用户资金安全，果树财富通过国家信息系统安全等级保护三级测评获得了“信息系统安全等级保护”三级备案证明。

除此之外，在官网开设信披专栏、借款项目限额、上线银行资金存管系统、接入电子签章和电子合同上，果树财富也是严格按照监管要求一一落实。

除了收获大量用户，从成立至今，果树财富得到了行业的一致认可，2016年5月30日，果树财富获得星火研究院AAA网贷评级，6月19日，当选中国车贷行业联盟创始理事单位，11月10日，获评“十大受欢迎汽车金融平台”，11月23日，联合业内知名平台发起成立车贷圈。

在网贷天眼主办的2017年金融科技峰会上获颁“最具成长力互金平台”的荣誉称号，被胡润百富旗下新金融榜评为“中国最具潜力新金融企业”，当选中国车贷联盟创始理事单位，获评“十大受欢迎汽车金融平台”等一系列嘉奖就是最好的见证。

除了对平台的合规发展体系和核心风控体系进行全面升级，果树财富将对进一步提升平台的综合竞争力。

据财时代（xjrzcq.com）了解，果树财富将加速落实汽车金融发展战略，全面布局汽车金融市场，延展现有产品体系外，果树财富还将深度整合投资理财、汽车租赁、汽车保险、汽车后市场金融服务等业务。

- 3 -

将与不同场景进行融合

四年前的果树财富犹如一颗种子，潜心修炼等待破土而出。历经四载风雨的磨砺，已经茁壮成长为葱郁的“果树”。5月25日，果树财富累计成交额突破22.5亿元。

对于果树财富后续的发展，吴复申提出三个方向。

一是用户至上。互联网时代用户至上，随着用户数量的增加，任何一个小的问题可能会被无限放大，导致形成口碑影响，同样的，果树财富与用的对沟通密切，也能得到成倍的回报，因为大家会帮我们宣传，一传十十传百的效果是十分惊人的。因此，准确把握用户需求、不断迭代产品，才是平台长久发展的决定性因素。说得感性一点，不管是四年前，还是今天，果树最重视的始终是你们，服务好每一个用户，也将是果树发展过程中永恒的追求。未来，或者说今年，我们会从用户体验作为首要经营KPI，比如则持举办看见果树见面会，只是全国巡回第一场，未来还会有很多，希望能与全国的果友都能零距离对话。

二是技术驱动。互联网金融时代是金融与技术深度融合的时代，随着互联网金融竞争进入下半场，大数据与高薪技术将成为平台核心竞争力的另一个来源。我们目前所使用的ERP系统，OA系统，业务SAAS系统，P2P系统，存管系统，全部都是由我们的技术团队自主开发，甚至财务系统我们都模仿金蝶做了一个专门用于车贷领域的财务系统，省了90%的财务人力。这是好的，也有不好的，今年上半年，由于我们对银行存管工作的复杂和困难预估不足，造成了存管项目周期延长，给大家的使用体验带来了一些负面影响，这让我们非常痛心，更促使我们看清了调整方向，坚定了我们重点打造技术团队的目标。目前果树技术团队有20人左右，今年果树的计划是扩增一倍达到40人，重点从腾讯、阿里挖人，增加在技术方面的投入，提高企业管理效率，提高用户体验。

三是金融科技。在金融产业上，我们目前以汽车金融为入口，做了车抵贷业务，已经积累了大量的汽车和车主的数据，以及相应的客群特征。未来我们将与不同场景进行融合，进一步建立我们的核心竞争力。包括挖掘出更多车主相关的金融需求，包括保险，新车消费，新车置换，汽车后服务比如加油等等消费品以及金融产品，提高对资产的客户的服务能力。另一方面，可以给大家汇报一个好消息，目前传统车贷行业的人海战术，我们已经成功在两个城市成功试点成功B2B2C的模式，改变以往的人海战术，能将人力成本降低70%，按照目前的逻辑，我们每年将省掉2000万的人力成本，公司内部团队对此也是充满信心，此项成果，也值得所有用户高兴。