​新金融总裁圈 ｜ 张婷

随着最近趣店的赴美上市，把现金贷的舆论推向了高潮。对整个行业来说,现金贷似乎成了互金公司IPO业绩暴增的一个最主要原因，这更是暴露了现金贷行业的暴利、高利率等不规范现象,监管收紧似乎一触即发。

监管加码

从发展之初，现金贷除了满足消费贷款需求，助力金融科技的发展也是现金贷的另一大使命，加上大数据、人工智能等技术的发展，有效对接了供需双方的需求，同时还实现了自动审核、自动放贷，提升了放款速度，促进了现金贷的发展。

作为一种金融工具，现金贷满足了一部分人群对消费贷款的需求，但在快速发展过程中，现金贷又因为超高利率、野蛮催收、隐私泄露、共债风险等问题被认为是乱象丛生。

如何强化监管，更好解决野蛮生长的现象，监管部门在行动。

据《新金融总裁圈》了解,监管部门已经部署了对现金贷业务的调查,一场由央行牵头,多部门共同参与的监管风暴即将开启。这将是对今年初银监会在《关于银行业风险防控工作的指导意见》中强调“做好现金贷清理整顿工作”的升级版,监管将对从事现金贷的企业设置准入门槛,持牌机构才能从事现金贷业务。

这也意味着，政策一旦落地,现金贷行业也将迎来一轮惨烈洗牌。

提高门槛 告别野蛮生长

深圳市互联网金融协会秘书长曾光表示：“根据银监会的要求，对现金贷相关平台名单进行摸底排查，重点关注利率、风控和催收三个方面。总体来说，风险还是可控，但主要存在几个问题，一是多头负债现象明显，同一个人很容易在多个现金贷平台获得贷款，存在‘以贷养贷’现象，二是实际利率不透明，除了借款利率以外，还有其他服务费用，实际利率很高。”

对于现金贷的现状，业内人士认为，现金贷作为一种商业模式，有其存在的必然性。从监管角度出发，如果现金贷不违反相关的法律法规，监管部门可从有利于整个行业发展的角度出发，对其进行合理引导。

无疑，现金贷想要持续发展下去，不仅要配合监管部门的整治工作，还需要现金贷平台自身停止违规违法业务，改变不合理业务模式，积极发挥有助于普惠金融发展的市场主体作用。其次，还要做好信息披露，提升风险防控能力，对于达不到监管要求的平台，也要提前做好预案，安全平稳地主动退出。

另一方面，监管部门也要跟上数字化发展的步伐，应用先进的科技监管手段，构建多维度监管科技体系，利用大数据技术开展监管。除了实行负面清单管理，将所有的金融活动都纳入监管体系内，告诉市场主体哪些是可以干的，哪些是不可以干的，让市场主体在清晰的规则边界内活动。

整治现金贷乱象市场，不仅仅是为了保护消费者的金融消费权益，还是维护金融市场的正常秩序，针对现金贷业务的监管机制都亟待完善。

因为只有在完善的监管体系、明确的法律地位之下，“失控”的现金贷才能真正回归正途。

据《新金融总裁圈》获悉，上海地方金融监管部门已在行动了。上海黄浦区金融办召集辖内现金贷平台开会，传递了规范现金贷业务活动的信息，包括严禁暴力催收，并要求所有手续费、利息等综合借贷成本不得超过年息36%。