财时代｜乔发

2018年匆匆而过，监管和合规贯穿网贷行业。作为行业动态的见证者，网贷大佬功不可没。岁末将至，财时代邀请了17位网贷大佬，听他们道出自己与行业的故事。他们是如何看待2018年的网贷行业？对于2019年的网贷前景又是如何判断？

2018年，再见！

2018年网贷行业一波三折，从年初平台向合规冲刺，到年中备案延期雷潮出现，再到危机后的行业大洗牌，起伏较大。合规备案和市场竞争，共同推动网贷的回归与变革。这场变革的本质是，网贷要回归风险逻辑和小微定位。以往单纯追求用户数、交易额的量变阶段已经过去，严守信息中介模式，在小微领域提升效能，是网贷的唯一出路。

和信贷CEO周歆明：2018年对互金行业来说是一次重生

2018年对互金行业来说是一次“重生”，它历经刮骨疗毒的阵痛，重获新生。从年初推进风险整治验收，到年中的风险事件频发与集中出清，再到下半年合规检查靴子落地备案再启，网贷走过了起伏跌宕的一年。随着市场加速出清，发展环境获得净化，网贷现在已慢慢回暖复苏，蜕变重生之后正迈向更加成熟的发展阶段。

PPmoney网贷CEO胡新：不会忘却2018年这个夏天

2018年是网贷行业的深度洗牌期，所有从业人员都不会忘却2018年这个夏天给网贷行业带来的冲击。从6月开始，大批不合规平台相继退出市场，在“去杠杆”、宏观经济下行的大环境下，网贷行业的泡沫挤出效应引发广泛关注。

毋庸讳言，最近的这轮行业调整淘汰掉了不少网贷平台，间接暴露了一些积弊，市场给各参与主体上了一堂生动的风险教育课。大额资产、期限错配等历史遗留的不合规问题有望完全终结，市场与监管政策倒逼平台更加深入地自查自纠、加速回到规范有序的发展轨道。

面对2018年经济整体下行的压力，网贷平台如何实现盈利才是关键问题。这关乎诸多要素，它与网贷平台经营的资产类型有关，也与平台的风控能力及运营能力密切相关。我认为，无论是盈利还是可持续发展，网贷平台需要具备“资产优、效率高、道德强”的标准。PPmoney网贷将继续践行普惠金融之路，以客户为本，以科技赋能。

融金宝总裁陈喜坚：2018年从求规模变成求合规

2018的网贷行业，从年初的每家平台全员备战6.30，不断改正各种与8.24相违背的缺点，特别是大量的平台都调整了合规的、风险更加可控的资产，期间校园类资产、现金类资产、套路类资产、车辆等动产资产相继被取缔或退出；继续优化各自平台的人员结构与业务模式，全力争取备案。

然而，全国性的备案工作宣告延期，随之而来的就是整个行业出现大量的平台逾期或平台关闭等不良事件，导致大量的投资人、从业者、媒体等人群对网贷行业的信心跌至谷底，这一波冲击甚至影响至今仍未完全消除。

随着不少的伪、劣、弱平台退出网贷行业，也成就了不少兢兢业业、合规经营、稳步前行的平台脱颖而出，二八定律逐渐显现。在2018的年底随着全国各地都迎来备案现场检查收尾，整个网贷行业的重点工作也发生了重大的调整，从求规模变成了求合规，求发展变成了求生存。

凤凰金融首席营销官周浩：行业变革和出清是必经的过程

从统一发布《网络借贷暂行管理办法》到陆续出台的信披指引、银行存管指引、备案登记指引等文件，在2018年又发出自查问题清单等一系列政策法规，备案过程所要求的ICP经营许可证、信息系统安全等级保护三级认证和银行存管白名单成了行业的标准要求，所有这一切都可以看出监管对于网贷行业管理模式越来越清晰，行业变革和出清是必经的过程。

投哪网董事长吴显勇：2018年网贷行业可以说历经艰辛

2018年，网贷行业可以说历经艰辛，经过刻骨铭心的洗礼，行业对于金融本质的理解越发深刻，合规的价值越发得到彰显。整年度的发展也如年初预测，合规的有实力的头部企业对整个市场已形成一个更强的控制力和影响力，占据了大部分的市场份额。 

网信集团CEO盛佳：2018年面临着新的发展转折点

2018年，对于中国的网贷行业亦或是更大范围的互联网金融行业来说都是至关重要的一年。中美贸易战、民营企业座谈会、资管新规、网贷“108条”等等，一系列内外部因素促使着网贷这个经历了十年成长的金融创新行业面临着新的发展转折点。

事实表明，互联网金融行业作为传统金融体系的有力补充，这些年中不仅解决了大量中小企业及个人融资的难题，让用户享受了更加丰富的金融服务，也使得金融科技深刻影响了金融行业发展方向。

民贷天下CEO黄伟渊：合规运营成为网贷平台的生命线

2018年网贷行业进入到“备案元年”，合规运营成为网贷平台的生命线。虽然网贷行业在年中的时候经历一波雷潮，但监管严抓合规备案正是正本清源、去伪存真的过程，优胜劣汰本是利好的发展趋势，最终将呈现给用户的是健康、可持续性发展的行业。为了通过合规备案，各家平台都在努力。比如针对《P2P合规检查问题清单》所包含的108条监管要求，民贷天下第一时间响应，同时成立以平台CEO为组长的自查专项小组，积极逐条逐项比对监管要求开展自查工作，全力配合监管完成备案准备工作，并于10月8日提交了自查报告，在合规备案路上再进一大步，并按照监管要求，如期进入到行业协会的现场检查及行政核查阶段。

爱钱进CEO蔡园竹：2018年行业迎来前所未有的大洗牌

合规备案是2018年的主旋律。2018年行业迎来前所未有的大洗牌，合规与竞争门槛越来越高，问题平台加速退出，行业合规化发展的道路日益明晰，网贷行业进入到一个真正趋于公平透明的崭新时期，头部平台更容易脱颖而出。

对投资者而言，2018的网贷行业也为投资者补上了风险意识教育的一课。此前多数网络借贷投资人缺乏项目风险的识别能力和承受能力，而2018年网贷行业动荡间接加强投资人的风险意识，头部平台也自觉承担起了投资者的风险意识教育责任。

票据宝CEO李华军：2018年是P2P行业打破和重建的过程

2018年是P2P行业打破和重建的过程，重新定义、重新认识行业是这一年的主旋律。打破对P2P行业的固有印象，剔除行业的不良发展因素，重建对行业金融内核的认知，重塑用户对行业的信心。

这一年，也是票据宝自我重塑的一年。这一年票据宝谨记初心，业务发展中坚守金融规律，专注中小微企业，持续服务实体经济，票据宝一直在路上。

网利宝董事长赵润龙：2018年是行业合规进程加速推动的一年

2018年是行业合规进程加速推动的一年，是值得铭记、将会载入行业历史的重要一年。

今年以来，一些实力弱和不合规的平台加速退出了舞台，让行业得以净化；监管政策密集出台，让网贷平台的工作开展有章可循；各网贷机构在合规清单的指导和规范下，整个行业更加规范，这就对网贷行业来说具有深远的现实意义。

粤盛金融CEO李笋：2018年是能令网贷行业脱胎换骨的一年

2018年是网贷行业的大纪事年。在这一年网贷行业经历了前所未有的动荡，又迎来了柳暗花明的希望。比起说它是个坎，我更愿意说它是网贷行业的一次洗礼。网贷在中国发展的十一年里，确实做出不少贡献，但过快的野蛮生长同时也埋下了隐患。

若想走的更远，健康的运营模式、有序的行业规则、正统的发展环境，三者缺一不可。2018年，是能令网贷行业脱胎换骨的一年。

布谷农场总经理郑伟博：2018年网贷行业加速出清

网贷行业发展多年，无论是平台数量还是整体成交体量的增长，都反映了市场的巨大需求和潜力。在过往的发展过程当中，网贷行业存在着一些不合规、不合理的乱象。

但随着近两年合规强监管的到来，难以适应监管合规要求的平台正在大量的加速出清。行业总体将朝着规范和健康的方向发展，头部优质合规平台将获得更大的发展空间。

2018年下半年以来，平台陆续完成自查自纠、应要求提交自查报告等，接下来监管部门现场检查、行政核查也将逐步去开展。相信，未来随着强监管的落地，行业将重归理性，金融科技的未来将在更加健康和良性的环境中发展，前景可期。

人人聚财CEO许建文：2018年网贷行业一波三折

2018年P2P网贷行业一波三折，从年初平台向合规冲刺，到年中备案延期雷潮出现，再到危机后的行业大洗牌，起伏较大。作为从业者，要反思行业高速膨胀积累的问题，找到造成不平衡发展的根源，把握创新和风险的边界。

网贷飞驰发展十年，但金融的本质从未改变，风险仍然是最核心的因子。但在行业初期，网贷过度依赖互联网思维、依赖流量模式，忽视资产的质与量，造成线上线下不平衡的局面。具体到一些平台，为了迅速冲规模，放松资产风控，依靠高利率覆盖高坏账，同时也产生出一些不合规、投机性重的经营模式。这是行业风险积聚的根本原因，到了2018年6、7月份集中爆发。

这种环境下，强调合规，不仅是因为外在约束，更是平台谋求可持续长远发展的本分工作，是商业模式调整的必然过程。金融业务是风险溢出极大的行业，而在互联网的影响下，风险的传导性、隐蔽性都更强，监管框架的完善与落实必不可少。因此，在网贷合规检查的进程中，坚持检查质量高于速度是必要的。

我们看到，2018年最后三个月，随着全国互联网金融风险专项整治工作继续深入开展，监管协调机制将逐步健全，基础设施建设、统计监测、登记披露、征信体系、良性退出规范等方面迅速强化，平台之间优胜劣汰、去伪存真加速进行，互联网金融市场发展环境进一步净化。

合规备案和市场竞争，共同推动了网贷的回归与变革。这场变革的本质是，网贷要回归风险逻辑和小微定位，以往单纯追求用户数、交易额的量变阶段已经过去，严守信息中介模式，在小微领域提升效能，是网贷的唯一出路。

博金贷CEO熊小鹏：2018年网贷行业经历了很多波折

2018年网贷行业经历了很多波折，备案冲刺、延期、雷潮、合规整改。

然而，百炼才能成钢，拥有真材实料的平台依然能够经得住监管及市场的锤炼。严格监管其实是一个为行业去糟粕留精华的过程，而合规运营是企业获得长足发展的关键。

融资易CEO徐科飞：曾经风光无限的P2P瞬间失色

2018年无疑是P2P网贷行业经历十年发展之后浓墨重彩的一年，历史或将最终记下浓重的一笔。今年一年时间里，发生了太多事情，特别是年中，行业经历暴雷潮，大量未经批准的P2P网贷机构跑路的消息不断传出，给整个投资、融资生态造成混乱，许多地区P2P网贷机构的业务规模扩张受限，加上整体金融环境收紧、去杠杆力度加大，导致平台信用违约风险进一步升高，使得曾经风光无限的P2P，瞬间失色。

但是，正如我们所看到的，并且一再强调的：出问题的都不是真正的P2P，平台自融、发放假标劣标、缺乏自主造血能力……在已经触雷的平台中，几乎都能找到相似原因。事实上，P2P网贷问题平台的集体爆雷，是监管收紧的预期成效，行业出清的必然结果，我们应理性得辩证看待，不能因为P2P短期出现问题而将其一棍子打死，P2P主要服务于小微企业和国民经济薄弱环节，是传统金融的有益补充，有其发展的内在需求和广阔的前景。大浪淘沙后的互联网金融行业，能更好得践行普惠金融的国家战略，利用科技手段为实体经济赋能。

正本清源、良币驱逐劣别，是所有行业必经的成长阶段。纵观其他金融领域，也都有一个模式完善和能力提升的过程。

比如现在的银行，谁能想到世纪之交的时候银行还处在技术性破产的阶段，那时候靠的是国家信用的支撑，此后经过补充资本金、股份制改造、法人治理结构的建立、上市等全方位的改革，终于建立起了可信赖的现代银行体系。P2P网贷也一样，现在存在的问题不少，但随着监管的加强，如国内金融监管部门要求四大AMC主动作为持续推进P2P风险化解工作，下发“网贷108条清单”推动P2P合规检查在全国范围内统一展开，以及推出存管银行白名单等多重举措相继出台，P2P朝着合规备案的方向加速发展，模式逐渐完善起来，未来仍有大好机会创造价值。

小鸽理财总裁周翔：2018年是网贷行业经历大乱和大治的一年

2018年是网贷行业经历大乱和大治的一年。今年以来，实体经济下行压力持续加大，债务链条紧绷，金融风险加速向网贷行业传导。受此影响，网贷行业在债务违约风险集中爆发。这既是宏观经济下行的冲击影响，也是行业内部洗牌的必然结果。网贷雷潮爆发之后，全国范围内多项政策接连落地，也为行业在雷潮之后迎来新的景气周期打下了良好基础。

掌中财富CEO吴坚宏：活下去是很多机构的唯一想法

自2017年12月底发布“57号文”，2018年初全国各地重启平台整改验收政策，网贷行业经历了一波暴雷潮，平台数量也从年初的2000多家减少到11月底的1181家，不论是对于网贷平台还是投资人，都体会到了行业的剧烈波动，活下去应该是行业中很多机构的唯一想法。

2018年网贷行业最值得关注的还是网贷备案，从最开始明确提出2018年4月底前完成辖区内主要网贷机构备案工作，最迟应于2018年6月底前完成全部工作，到年中的备案延期，再到8月份合规检查工作的通知和108条的公布，国家对网贷的监管合规内容更细化，更有针对性。在严合规、去杠杆的大环境下，网贷平台陆续暴雷，其中不乏知名度高，待收规模巨大的明星网贷平台，而在合规成本不断增加的形势下，不少中小型平台选择了清盘退出，转型等等。这一系列的行业现象导致投资人对网贷、对互联网理财的热度大幅度下降，恐慌性的资金回撤也给正常运营的平台带来了不小压力。国家的强监管给网贷行业踩下了急刹车，整个网贷行业来到了一个转折点。

政策是今年引导网贷行业转折的关键点，年初的专项整治工作，明确了利率36%的上限，禁止了无场景依托的现金贷业务，停止发放违规业务贷款，随后的互联网资管新规，明确规定只有银行、信托、证券、基金、期货、保险等金融机构才有资管业务，互联网机构只有代销资质，切断了财富管理类平台的盈利模式和空间，网贷行业的大标业务彻底消失。同时在3月底发布的网贷行业《催收自律公约》，对以车贷为资产的平台带来了严重的影响，逾期率快速上升。在政策面的强监管下，平台不得不面对上市公司股东的退出，收缩线下资产端，降低运营成本，调低投资人收益率等诸多问题。

2019年，你好！

随着网贷监管框架逐渐完善，基础设施建设、统计监测、登记披露、征信体系、良性退出规范等方面迅速强化，平台之间优胜劣汰、去伪存真加速进行，网贷行业发展环境进一步净化。今年行业波动固然带来一时之难，但网贷的价值得到肯定，阳光发展的路径清晰明朗。2019年将是网贷健康良性发展之年。

和信贷CEO周歆明：2019年行业发展由此进入新篇章

风雨之后见彩虹，2018年是网贷行业重整的起点，不合规平台持续出清，同时也促进了优质平台间的良性竞争，行业发展由此进入新的篇章。大浪淘沙过后，相信2019年的网贷行业将迎来更好的发展机遇。但机会总是留给有准备的人，企业练好“内功”、踏实走好每一步，方能在激烈的市场中占得先机。

PPmoney网贷CEO胡新：2019年是头部平台需要把握机会的时候

即将步入2019年，随着行业备案的到来，运营模式不合规、实力不足的平台可能会选择良性退出，而行业竞争趋向良性发展，也是头部平台需要把握机会的时候。在行业十字路口，不少网贷平台作出了选择，或奔赴海外上市，或面对B端市场转型做金融科技公司，或苦练内功增强风控能力、加大获客……平台的不同努力方向展现出一副生动的网贷行业众生相，但归根结底，行业回归普惠金融道路、更加合规稳健的态势愈发明显。

可以预见的是，下一阶段，随着网贷市场逐渐摆脱阴霾期，网贷不可替代的普惠金融价值将更好显现，在弥补传统金融供给不足、利用金融科技实现智能风控一体化方面发挥着重要作用。我相信，经过这段时间的洗礼，掌握高科技风控硬实力、合规程度高的优质平台必定能够跨过转型阵痛期，一扫行业阴霾，拥抱前景广阔的普惠金融市场。

PPmoney网贷将一直坚持三点原则——坚持通过大数据、人工智能等科技手段驱动业务；坚持小额借贷服务中小微企业和个人；坚持P2P信息中介定位，做好普惠金融服务实体经济。

融金宝总裁陈喜坚：2019年将进一步大浪淘沙

在2019年，相信随着全国备案现场检查的结束、行政核查的开展，甚至可能是监管部门的验收，网贷行业将会进一步的大浪淘沙，两极分化，最终留下的平台不管是数量还是质量上都将获得巨大的发展契机。

然而，由于全国范围内的网贷平台数量较多，备案工作依然任务艰巨，包括相关指导政策的出台，各地方的实际情况差异等因素。

可预见2019年将会是备案年，也希望整个网贷行业的从业者能继续坚守阵地，以合规备案作为各自的平台基调，切实做好投资人的信心重建工作，继而让网贷行业重返正途，为众多真正有资金需求的中小微企业与个人解决困难，同时也为广大投资人实现财富增值，进一步为国家的普惠金融伟大事业做出贡献。

凤凰金融首席营销官周浩：投资人的选择会变得更加集中

对于网贷行业的未来发展，所有一切的前提是网贷平台要始终以保护投资人的利益为落脚点去开展工作。市场在淘汰掉不能通过备案的平台后，投资人的选择也会相应变得更加集中，并且将会吸引一波新的用户进入。互联网金融服务是一个非常正向的金融创新，实实在在解决了普通大众的普惠金融需求，监管也明确提出一切金融活动都要持牌经营，网贷行业的创新发展也必须坚持 “拥抱监管、守住底线、合规经营”三个原则，从中可以看到互联网金融肯定是朝着非常正向、非常蓬勃的方向去发展。

网信集团CEO盛佳：自律整改将仍然是2019年网贷行业最重要的趋势

在经历了行业波动、自我净化之后，监管合规、自律整改将仍然是2019年网贷行业最重要的趋势。行业机构正在积极迎接挑战重塑形象，使得网贷对于整个金融体系的价值逐步得到认可，并有望获得更大的成长空间。

随着创新科技手段不断在网贷行业的应用，以科技提升金融服务效率正变成大家的共识，而赋能实体经济、支持民营企业、践行普惠金融则成为我们的责任和义务。

投哪网董事长吴显勇：2019年优胜劣汰会进一步加剧

2019年，行业会更加合规，同时优胜劣汰情况会进一步加剧。出借及借款，这是一个刚性需求，无论行业经历多少风波，只要坚持践行普惠金融的使命，合规运营，能切实帮助中国企业降低债务率的水平，降低整个社会的融资成本，为行业赋予更多的社会意义，那么，我们相信，一个对社会有巨大价值的行业，一定会有一个更广阔的发展前景。

民贷天下CEO黄伟渊：2019年行业必将面临新一轮的竞争格局调整

2019年，网贷行业最期待的便是合规备案落地，但对于网贷P2P平台来说，即使按照预期通过了备案，合规运营依然是平台发展的核心。随着监管的趋严，行业必将面临新一轮的竞争格局调整。其中，金融科技仍将成为炙手可热的发展方向，与此同时，成立四年的民贷天下也将往金融科技领域不断打磨、沉淀，为给用户带来更加优质的服务体验，充分承担起网贷头部平台的责任与担当，陪伴用户一起成长。

爱钱进CEO蔡园竹：2019年网贷行业或将仅存百十家合规优质的平台

一方面，互金行业的“普惠金融”赋能将更被市场认可和需要。十九大会议明确肯定互联网金融对实体经济的促进作用，指导方向坚持提倡互联网金融，普惠金融。同时，随着监管层的规范引导及监管政策的不断落地，加之市场的加速出清，2019年网贷行业或将仅存百十家合规优质的平台，行业发展会更加健康稳定。

另一方面，网贷行业合规之下，金融与科技的融合将是互金下半场的风口。不同于互联网金融孕育的早期，当下单纯靠人口、流量推动的增长已经越来越难。伴随着新一轮技术革命爆发的余波，行业中的技术红利越来越明显。在以AI、大数据、云计算等为核心的技术变革之下，互金行业将走向创新前沿，技术的优势将决定平台的存活时间。

票据宝CEO李华军：2019年会是P2P行业新的起点

在监管越来越明朗的情况，合规备案进程的持续推进，今年的行业肃清，会让P2P行业在新的一年里焕发新的生机。

垂直类细分、借款端把控严格等特质的平台将会有更大地发展空间，行业的定位则会更加明朗，我们有理由相信，即将到来的2019年会是P2P行业新的起点。

网利宝董事长赵润龙：2019年应该是非常值得期待的一年

可以预计，在行业经历了一个加速合规、自我净化的阶段之后，将有一个良性的、崭新的网贷环境，2019年应该是非常值得期待的一年，对此，网利宝将全力以赴。

粤盛金融CEO李笋：2019年是网贷行业的新生年

2018年，人们称之为网贷备案年，那么2019年，我暂且定义为网贷行业的“新生”年。褪去浮华与糟粕，回到初心。

在严厉监管之后，P2P网贷的未来才刚刚开始。相信在规范的金融大环境下，各网贷平台的重心会移至平台竞争实力和服务体验的提升上，走上良性发展之路，其前景依旧壮阔。

布谷农场总经理郑伟博：市场是不会缩小的

行业秩序重建，劣质平台出清，合规优质平台凸显，整个行业将迎来监管新常态下的新一轮发展，对投资人和合规平台而言，肯定是利好的。我们相信，眼光放远，市场是不会缩小的。

一方面，P2P回归到服务实体经济、普惠金融的定位上，仅仅在我们平台所专注的三农领域，就有非常巨量的空间。

另一方面，金融与科技不断融合、推进，在与传统金融机构合作方面，网贷行业也可以不断发挥自己的金融科技的优势。

人人聚财CEO许建文：行业还有很大的出清空间

目前网贷行业处于合规检查阶段，完成时间面临一定的不确定性，但强监管压力下，行业整体环境和风险水平正在向好发展。明年会是三个关键词主导：行业出清、资产为王和服务小微。

合规发展依然是网贷2019年的主旋律。据三方统计，目前仍有超过1000家平台在运营。在合规严苛的要求下，行业还有很大的出清空间，集中度还将提升。

能最终留下来的平台，一是要有过硬的合规资质，各项指标均能符合要求。目前各地基本进入检查验收阶段，留给平台整改的时间已经不多了，这对于前期在合规工作上投入早、投入大的平台而言优势较大。

其二，在后合规时代，行业将迎来资产为王的竞争新格局。市场出清后玩家数量减少，出借人和资金回归。而要满足网贷万亿市场，首先要有万亿资产的支撑。优质资产的争夺战已经打响，每一个细化的借贷场景都在角力。这两年成功上市的平台也验证了这点，在信贷、车贷、消费金融、信用卡分期等细分领域做到资产头部平台，是资本市场青睐的对象。

争夺优质资产，一方面要靠平台的金融科技实力，通过自动化流程和数据化风控，走通高效、较低成本的获客路径。另一方面，争夺优质借款客户势必会导致借款利率一定程度的下降。反应到线上资金端，P2P在保持竞争力的前提下，行业平均预期收益率将会进入下行通道。

而无论坚守合规还是重视资产运营，最终是要让网贷回归服务小微的定位上，这是网贷的使命和价值所在。在解决20万以下的小微个体融资需求上，网贷表现出明显的获客和效率优势。近年来，国家支持小微经济的政策力度不断提升，银行和互金机构互补作用也越来越明显。相信，明年传统金融机构和互金机构的合作还将深化，金融科技在提高服务效率、降低服务成本、拓展服务边界方面的优势将进一步显现。

总的来说，网贷行业已经逐渐成熟，行业规范树立，今年行业波动固然带来一时之难，但网贷的价值得到了肯定，阳光发展的路径清晰明朗。明年将是网贷健康良性发展之年。

博金贷CEO熊小鹏：2019年任重而道远

作为企业，博金贷会坚守初心，做好行业表率，为小微实体经济发展贡献最大力量。

2019年任重而道远，我们将坚定信念、求真务实，在风控和合规、资本收入方面取得更好的成绩。为用户提供精准、高效的金融科技服务，以迎来更加光明的未来。

融资易CEO徐科飞：真正的P2P平台将迎来发展的春天

P2P行业的未来，在合规的前提下依然值得期待，当下信心比黄金更重要。

现在P2P行业能做的就是两个字——“合规”，积极整改、加速合规建设，保证平台安全有序的运营。合规是P2P网贷运营的底线，是网贷备案的前提和基础。应该说，合规一直在路上，合规应该作为网贷行业一项基础工作常抓不懈，它贯穿于网贷行业发展的始终。我们应谨记，合规才是互联网金融平台生存之根本。

当然，敬畏风险，做好风控之外，打铁还要自身硬，做好资产端建设。众所周知，网贷行业资产端的重要性不言而喻，优质资产的持续稳定提供，有助于树立品牌形象，获取稳定用户，降低获客成本，从而提升平台的综合竞争力，保证平台安全稳健运营，由此形成一个良性循环。而优质资产显然与平台的风控息息相关，优质资产也是网贷合规的立足之本。

我们相信，行业在拥抱监管，积极合规，打造优质的资产端的多种努力之下，互金行业发展将回归本真，2019年真正的P2P平台将会迎来发展的春天。

小鸽理财总裁周翔：2019年网贷行业最核心的两大关键词是“合规”和“复苏”

2019年，网贷行业最核心的两大关键词是“合规”和“复苏”。从外部环境来看，网贷强监管时代已经来临，合规是平台发展过程中永恒不变的主旋律。从内部环境来看，行业经过近几年的承压洗牌，挤泡沫式的风险出清已经接近尾声，市场成熟化态势明显，有望在明年迎来复苏。总体而言，网贷作为中国金融体系的补充者，依然有其内在的社会价值和经济价值，发展空间犹在，市场前景乐观。

掌中财富CEO吴坚宏：行业寒冬降临，离春天还有多远？

冬天来了，春天还会远吗？没人否认春天会在冬天之后降临，前提是，先要熬过冬天。在7月份以来的网贷危机中，很多规模较大的平台也未能幸免;主动宣布逾期、重组、清盘和退出的平台也较多，造成大量到期债权逾期，甚至成为呆账、坏账，这让投资人对网贷行业的信息将至冰点。不少投资人希望行业层面出现转机，比如有刺激政策出台或者出现一双就是打手出来干预，救自身于水火。问题是，很多时候，行业理性与个体理性是矛盾的。

对个体有利的事，对行业未必有利，比如行业兴起时，平台为了获得更多用户而作出的高额返现行为，不少投资人在这个时期赚得盆满钵满，个体是多么的开心，但会产生影响全局的系统性风险；对个体不利的事情，对行业可能有利，比如行业寒冬。站在行业的角度，冬天是挤泡沫的过程，能净化行业环境，未必是坏事；站在个体的角度，挤泡沫则危及生存。

所以，除非危机蔓延扩散到危及整个行业，否则，不能寄希望于有外力出现强行扭转行业趋势。能度过寒冬的平台，才是健康合规的平台。

2018年经历洗牌后的网贷，2019年更健康、更合规。

备案须稳步前进，清退、取缔并行不悖。2018年是网贷行业的备案年，有部分平台通过备案，也必定有部分平台要被清退。提出硬性指标，倒逼部分无望达标的平台自动退出，减少了备案平台的数量。此举降低了备案的工作强度，监管部门得以腾出精力继续合规检查工作。

从目前综合信息来看，合规检查延期的可能性偏大，但即使2019年备案不能最终落定，但进入预备案阶段希望很大。备案会延期，但不会缺席。

经历2018年剧烈阵痛的网贷行业，2019年会更健康、更合规。