2015年7月，十部委联合出台互联网金融行业的“基本法”（《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》），明确要求“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”

同年12月银监会发布的《网贷机构管理办法（征求意见稿）》重申这一要求。由此可见，实现银行存管成为平台积极拥抱末来监管要求的重要标志。 

P2P平台都急切希望接入银行存管以符合监管要求，自去年以来涌现了P2P与银行存管“牵手”的热潮，但实质性与银行对接并上线的平台凤毛麟角。据不完全统计，已有131家P2P平台与银行签订了资金存管协议，截止2016年6月底，包含刚上线的恒富在线、天天财富等在内，全国仅有 30家正式接入存管系统，仅占全国正常运营平台数量（2775家）的比例为1.1%，多数平台自签订协议后，并无实质进展。

P2P平台在与银行洽谈资金存管业务时，银行对平台的整体考量相当严格，对注册资本、股东结构、业务模式、坏账率等指标均提出较高要求。同时网贷平台的技术研发团队必须强大,需完全符合银行的技术要求。众多P2P平台急切希望接入存管的态度导致银行准入门槛水涨船高，近日，民生银行资金存管准入门槛曝光。该准入门槛要点包括 “网络交易平台”实缴注册资金不低于5000万元人民币;平台实际控股股东为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网企业，或该平台已获得知名股权投资机构的投资;最近三年未发生重大风险事件;此外，民生银行要求“如有监管要求，已按照监管政策在监管部门或监管部门认可的自律性组织完成审计备案。”如此高的资质和技术要求，加速了P2P平台的优胜劣汰，面临行业洗牌。据统计，与银行达成资金存管协议的平台中，注册资本金超过1亿元的如陆金所、拍拍贷和恒富在线等共有39家。

已正式上线银行存管系统或正在对接测试的P2P平台名单见下表：

银行存管实现了P2P平台与资金的完全隔离，平台回归信息中介的定位。P2P平台对接银行资金存管系统后，银行将按照出借人、借款人对P2P平台发出的指令，对资金进行存管、划付、核算、监督。用户的资金从交易之初就在银行体系内运转,有效地避免了被平台任意挪用的风险,并降低了平台参与交易的可能,从而大大降低了网贷行业的风险。

据了解，在监管要求提出后，目前已探索成型的P2P银行资金存管模式有3种，分别为第三方支付公司联合存管、平台保留自主权的银行存管、银行主导的“强存管”模式，最后一种模式最为严格。

据恒富在线负责人向记者介绍，恒富在线与华兴银行资金存管系统采用的就是最严格的强存管模式，同时，应银行要求，建立风险准备金账户并封存1000万资金由银行监管。6月25日，在平台即将2周年前夕系统正式上线，为投资人提供更安全更合规的保障。

“资金存管实际上是市场选择，不具备能力、不符合银行门槛的机构将面临‘出清’，即‘没有金刚钻’就不能‘揽瓷器活’，这无形中也加速了网贷行业的风险释放。”银监会相关负责人说。《征求意见稿》设定了18个月作为过渡期，各P2P平台可在此期间调整自身业务结构，完善风险控制体系。业内预测，此次互联网金融专项整治过后，P2P网贷领域的监管细则将随之出台，有无资金存管将成为P2P平台的生死线。采访或投稿，请加微信xjrzcq88