新金融总裁圈｜张婷

“金融服务行业将进入一个综合维度的竞争时代。”小牛金服执行总裁兼小牛在线CEO刘金科指出，未来，以新规颁布为界，这个综合维度包括模式、科技到品牌。

如今，小牛金服围绕综合维度展开布局。在模式上，采取小额分散的普惠互联网金融模式。在科技上，大数据平台已正式上线。在品牌上，公益、明星代言、大众化运动营销全面开花。

突围路径

对于模式布局，刘金科表示：“小牛在线奉行的’小额分散’战略与《暂行办法》不谋而合，在现阶段合规监管趋严的背景之下，我们的速度证明了我们当初的选择。”

如今小牛在线已经和线下资产端小牛普惠合并为小牛金服，未来将围绕普惠金融、家庭金融、科技金融，将小牛金服打造成为超级普惠金融服务平台，成为小牛系冲刺上市的主体。

小牛在线从成立之初就一直坚持“小额分散”的普惠互联网金融模式，90%以上的资产来源主要是小牛普惠、小牛分期和其他的外部普惠类资产提供商。其中，小牛普惠提供的借款人平均金额是3-5万，小牛分期提供的借款人平均金额是2000-5000元。

据《新金融总裁圈》了解，小牛的金融逻辑是将线上资金端与线下资产端结合起来，通过科技金融与大数据征信手段，打造一个成本可覆盖、风险可控的普惠金融生态闭环。

“普惠金融”理念在此前举行的G20峰会上已成为热议焦点。包括《G20数字普惠金融高级原则》在内的3个关于普惠金融的重要文件提交G20峰会讨论并获得通过，成为全球普惠金融发展的指导性文件。金融服务的可获得性，被视为促进经济增长的关键环节。

“全球范围内大多数实体经济都面临着增长放缓的困境，数字普惠金融或能成为下一个新的经济增长点。”中国人民银行研究局G20数字金融专家组专家盛佳表示。

有业内人士说，小牛善于踩中政策的鼓点，在政府鼓励普惠金融的时候，早就布局了小牛普惠，在政府鼓励消费金融的时候，早就有了小牛分期。但在刘金科看来，小牛之所以善于踩中政策的鼓点，主要还是源于对“实体金融”、“美好金融”的初心不变以及坚持。

锁定竞争力

刘金科认为，在坚持普惠金融的“实体金融”理念下，同时抓紧资产端与资金端，以小额分散的普惠金融模式为特色，以科技智能为风控征信手段，未来将把小牛在线打造成中国最大的线上智能理财服务平台之一，为真正有金融服务需求的小微人群和年轻家庭，提供稳健便捷的金融服务。

而在科技布局上，小牛在线近日凭借其完善的风险管理体系以及领先于行业的技术优势，经过广州竞远系统网络技术有限公司的全面安全测评，测评分数高达98分，从而通过了国家公安部监制信息安全等级保护三级安全备案。

由此可见，小牛在线成为业内为数不多的通过公安部非银机构最高级安全认证的普惠互联网金融综合平台之一。

小牛在线后台技术系统在通过以上全部内容的安全测评的同时，还采用银行业流行的两地三中心架构进行部署，同时在福建建立省外数据灾备中心，确保系统数据安全。

另外值得一提的是，小牛在线还获得了由广东省通信管理局颁发的互联网信息服务业务经营许可证（简称“ICP许可证”），以及在线数据处理和在线交易处理业务的EDI证，而华南同时拥有这两个证的平台只有少数几家。

至于品牌布局，近日，小牛在线签约的“10亿导演”代言人大鹏，已经开始进入全网传播期，希望借助大鹏亲民的互联网超级IP形象拉近与用户的距离，并将小牛在线不懈犇跑的品牌精神更好地传递给用户。

从最新的百度搜索指数来看，截止目前小牛在线9月份的整体搜索指数达到了近7000条，整体同比增长55%，环比增长175%。

无论是小牛在线的“让财富自由犇跑”，小牛普惠的“让梦想没有距离”，还是小牛金服的“让美好发生”，“我们的品牌理念和商业理念都是为了惠及最广泛的普通人群及普通家庭。”刘金科说。

多维度展开布局后，小牛金服已经取得一定成效。衡量一个平台的稳健程度，行业内的一个公认的评估指标，以低于10%的平均年化收益率、月撮合10亿以上交易额。8月24日至9月23日，小牛在线以平均年化收益8.9%撮合成交36亿，创下平台稳健指数的历史新高。